ETF expliqué simplement

Définition de l’ETF: qu’est-ce qu’un ETF?

Un ETF (« Exchange-Traded Fund ») est un fonds négocié en bourse qui reproduit la performance d’un indice. L’investissement dans les ETF est de plus en plus populaire et tu peux par exemple investir très facilement dans l’ensemble du marché suisse des actions en achetant un ETF qui reproduit l’indice SPI (Swiss Performance Index). En investissant dans cet ETF, tu achètes donc quasiment toutes les actions suisses. L’ETF « iSharesSPI Core » CH0237935652 investit dans toutes les actions contenues dans le SPI et regroupe l’argent de nombreux investisseurs. Lorsque tu achètes une part d’un ETF, une partie de l’ETF t’appartient et donc, indirectement, une partie des actions achetées par l’ETF.

Or, la performance du SPI dépend fortement de Nestlé, Novartis et Roche, car ils représentent ensemble plus de 50 % du SPI. Un portefeuille qui ne contient que des ETF suisses n’est donc pas vraiment bien diversifié. Une bonne diversification géographique et sectorielle est donc importante pour un placement largement diversifié.
findependent utilise le SPI et 8 autres ETF pour les solutions de placement en fonction de la situation. Les ETF ont l’avantage de te permettre d’investir de manière largement diversifiée, même avec de petits montants, et sont donc particulièrement bien adaptés pour commencer à placer de l’argent.

Les ETF et les fonds sont-ils la même chose ?

Non, un fonds n’est pas coté en bourse. Un ETF, en revanche, l’est. Tu ne peux donc négocier un fonds qu’une fois par jour, alors que tu peux acheter un ETF toute la journée – à condition que la bourse soit ouverte (ce qui est généralement le cas de 9h à 17h30).

Les fonds suivent généralement une stratégie de trading active. Ils sont donc gérés activement, ce qui entraîne des coûts plus élevés par rapport à un ETF.

Chez findependent, un ETF coûte entre 0,1 % et 0,2 % par an, alors que chez UBS, un fonds actif diversifié au niveau mondial coûte environ 1,6 %.

Souvent, les fonds de placement des banques sont en outre soumis à des commissions d’émission ou de rachat (jusqu’à 5% !).

Recherche d’ETF, comparaison d’ETF et ETF Finder

Tu sais maintenant ce que sont les ETF et tu veux maintenant choisir les meilleurs ETF pour toi, trouver l’ETF qui te convient ? La recherche d’ETF n’est pas si simple, car le choix est énorme. Et l’ETF le moins cher n’est pas toujours le meilleur ETF. Pour la recherche d’ETF, la question « quel ETF acheter », il existe de nombreux ETF Finder, dans lesquels tu peux comparer et trouver les différents ETF. De plus, il faut faire attention à certains points lors de la recherche d’un ETF:

• Largement diversifié

• Ratio de frais totaux TER faible

• Affectation des revenus distribution ou capitalisation

• Plus d’un an et volume d’au moins 100 millions de CHF

Les questions relatives à la recherche, à la comparaison et à l’achat d’ETF, ainsi qu’au fait de « faire soi-même ou de déléguer » sont traitées dans notre article Courtier ou gestionnaire de fortune.

Lors de la comparaison des ETF Suisse, il est important que tu investisses de manière diversifiée dans l’ensemble du marché. C’est pourquoi tu dois veiller à ne pas dépendre de certaines entreprises, branches ou pays pour ta recherche d’ETF. Les solutions de placement findependent utilisent 6 à 11 ETF afin d’adapter ton portefeuille d’ETF à tes besoins et de le diversifier au maximum. Pour ton investissement dans des ETF, la somme initiale est de CHF 500, afin que nous puissions placer ton argent de manière diversifiée. Avec une somme investie de CHF 500 – 2’000, tu détiens 6 ETF dans ton portefeuille et à partir de CHF 2’000, le nombre d’ETF passe à 11. Ainsi, nous te permettons d’investir de manière diversifiée sur l’ensemble du marché.

Il est également important que l’investissement soit financièrement intéressant. Bien que les ETF soient généralement moins chers que les fonds gérés activement, les coûts des produits par ETF diffèrent. Les frais d’ETF peuvent être comparés au ratio des frais totaux TER (Total Expense Ratio). Le TER est le coût annuel d’un ETF exprimé en pourcentage. Chez findependent, nous veillons, lors de la sélection pour la solution de placement, à ce que les frais soient bas afin qu’il te reste davantage.

Les ETF ne sont pas les seuls à jouir d'une grande popularité – il en va de même pour les plans d'épargne en Suisse qui investissent au moyen d'ETF. Nous expliquons ce à quoi vous devez faire attention dans un article séparé intitulé «Plan d’épargne ETF Suisse – La manière simple».

Utilisation des revenus

Pour l’affectation des revenus (dividendes pour les actions, produits d’intérêts pour les obligations ou les emprunts), on distingue deux types différents. Il existe des ETF à distribution et des ETF de capitalisation. Chez findependent, nous veillons à utiliser autant que possible des ETF de capitalisation (dits de réinvestissement). Cela signifie que les bénéfices sont réinvestis, ce qui permet d’économiser les frais de change ainsi que les droits de bourse et de timbre. Pour 4 ETF que nous utilisons dans nos solutions de placement, le réinvestissement n’est pas (encore) possible. Dans le cas des ETF à distribution, les bénéfices sont distribués, comme leur nom l’indique, et les dividendes et les revenus d’intérêts sont directement comptabilisés sur ton compte. Dans le cas d’un placement avec participation aux bénéfices, nous réinvestissons les revenus de distribution en même temps que le prochain versement. Que tu préfères les ETF de capitalisation ou à distribution dépend entièrement de tes besoins personnels.

D’autres critères importants dans la comparaison des ETF sont l’ancienneté d’un ETF et le montant investi dans l’ETF. Plus un ETF est ancien, plus les données disponibles pour la comparaison avec d’autres ETF sont nombreuses. Les ETF qui ne sont pas sur le marché depuis longtemps présentent en général aussi un volume de fonds plus faible. Si l’ETF n’est pas demandé, il y a un risque que l’ETF soit liquidé. Il est donc important que tu veilles à ce que l’ETF ait plus d’un an et un volume supérieur à 100 millions de CHF. Voilà, en résumé, les principaux critères auxquels tu dois faire attention lors de l’achat d’un ETF. Dans nos 4 conseils, tu apprendras en outre comment éviter les erreurs de placement les plus fréquentes.

Au sujet des revenus et des dividendes: Il existe d’ailleurs aussi une sorte d’ETF sur les dividendes, cet Exchange Traded Fund investit exclusivement dans des actions à rendement de dividende élevé. Il existe bien sûr différents fournisseurs et là aussi, tu devrais comparer les ETF, comme décrit plus haut.

Impôts sur les ETF en Suisse

Les conséquences fiscales des ETF en Suisse sont gérables. Ceci d’autant plus qu’une grande partie du rendement est un gain en capital non imposable. Surtout en comparaison avec le rendement moyen à long terme par an, la charge fiscale reste faible. Tu trouveras une explication plus détaillée dans notre article de blog « Comment sont imposés tes investissements chez findependent ? »

Investir dans les ETF avec l’appli de findependent en Suisse

Tu vois donc qu’investir de l’argent ne doit pas être compliqué. Mais comment investir dans des ETF en Suisse ? findependent t’offre plusieurs possibilités: Avec nos solutions de placement prêtes à l’emploi, tu peux nous laisser le soin de négocier les ETF sans avoir à te soucier de la recherche d’ETF. En plus de ces solutions de placement prêtes à l’emploi, tu as également la possibilité de composer ta propre solution de placement. Que tu préfères une solution de placement prête à l’emploi ou ta propre solution, avec findependent, tu restes totalement flexible et tu peux adapter à tout moment tes contributions d’épargne régulières.

findependent aide

findependent te facilite la recherche d’ETF, car nous avons sélectionné pour toi 11 ou 6 ETF et composé à partir de là cinq solutions de placement adaptées à ton profil de placement. Afin de bénéficier d’une large assise, les placements sont effectués en actions, en obligations et en immobilier. La répartition des actions est diversifiée à l’échelle mondiale afin d’éviter une forte concentration de certains secteurs. L’accent reste toutefois mis sur la Suisse, avec une répartition de 40 % d’actions suisses pour 60 % d’actions étrangères. Les placements en actions suisses présentent des avantages fiscaux et évitent les frais de change supplémentaires. Un placement à l’étranger permet toutefois d’obtenir une diversification à la fois géographique et sectorielle. Pour ces raisons, l’accent est toujours mis sur la Suisse avec une répartition de 40% pour la Suisse et de 60% pour l’étranger. Si la pondération ne correspond pas à tes goûts, tu peux aussi composer ta propre solution de placement avec une pondération personnelle des différents ETF.

Tester l’application de placement findependent sans frais

Tu peux essayer en toute tranquillité notre package « sans souci » pour l’achat d’ETF, car sur les premiers 2’000 francs que tu souhaites investir dans des ETF, tu ne paies pas des frais chez findependent.