Broker oder Vermögensverwalter

Name: findependent
Brand: findependent
Rating: 4.9 (90 reviews)

Du hast den ersten Schritt getan, Gratulation. Du hast dich entschieden, mehr aus deinen Ersparnissen zu machen. Statt das Sparkontoguthaben mit wenig oder gar keinem Zins versauern zu lassen, soll dein Geld künftig für dich arbeiten.

Für die Geldanlage gilt, was auch in vielen anderen Bereichen des Lebens zutrifft: Du kannst es entweder selber machen oder delegieren. An Anlegerinnen und Anleger stellen diese beiden Varianten ganz unterschiedliche Anforderungen hinsichtlich Wissen und Zeit. Und was ist überhaupt ein Broker bzw. eine Trading-Plattform? Welche Aufgaben hat ein Vermögensverwalter?

Das beantworten wir dir mit diesem Artikel und geben dir Entscheidungshilfen an die Hand. Damit das Ganze übersichtlich bleibt, haben wir beiden Varianten direkt sämtliche relevanten Kriterien gegenübergestellt, links immer “do-it-yourself” und rechts die Delegation an einen Vermögensverwalter.

Broker oder Vermögensverwalter

Für die Geldanlage gilt, was auch in vielen anderen Bereichen des Lebens zutrifft: Du kannst es entweder selber machen oder delegieren. Die beiden Varianten stellen jedoch ganz unterschiedliche Anforderungen hinsichtlich Wissen und Zeit. Und was ist überhaupt ein Broker bzw. eine Trading-Plattform? Welche Aufgaben hat ein Vermögensverwalter?

Das beantworten wir dir mit diesem Artikel und geben dir Entscheidungshilfen an die Hand.

Inhaltsverzeichnis:

Vorwissen und Zeitaufwand
Vermögensverteilung, Anlageklassen und Anlagestrategie
Anlageinstrumente
Fremdwährungsrisiken
Transaktionskosten
Depotgebühren
Laufende Überwachung und Vermögensverwaltungsgebühr
Steuerauszug
Renditeberechnung
Gesamtkosten
Fazit

Ein Vermögensverwalter ist das Richtige für dich:

wenn du über kein oder wenig Anlagewissen verfügst und nicht Lust hast, dich in dieses Thema einzulesen.
wenn du die Anlageentscheide und Wahl deiner Anlage lieber den Profis überlässt und nicht selbst die passend ETFs und Aktien auswählen möchtest.

Ein Broker ist das Richtige für dich:

wenn du über umfassendes Anlagewissen verfügst, dass dir erlaubt, gute Anlageentscheide selbst zu treffen.
wenn es dir Freude, macht die Anlageinstrumente selbst auszuwählen und zu kaufen und zu verkaufen und dabei ein grosses Angebot und voll Flexibilität möchtest.
wenn es dich nicht stört, wenn die Steuererklärung länger dauert weil du deine Anlagen und Erträge manuell erfassen musst oder bereit bist etwas für den E-Steuerausweis zu bezahlen.

Fazit:

Die Mehrkosten einer cleveren digitalen Vermögensverwaltung sind derart gering, dass du es echt nicht selbst machen muss, wenn du keine Lust dazu hat. Entscheidest du dich fürs Delegieren, macht dein digitaler Vermögensverwalter die ganze Arbeit und du hast mehr Freizeit, die du individuell nutzen kannst.

Vorwissen und Zeitaufwand

Do it yourself

Falls du dich entscheidest, in einzelne Aktien zu investieren, ist vertieftes Wissen nötig. Auch wenn man glaubt, ein Unternehmen und seine Produkte gut zu kennen (bspw. Apple, Volkswagen, Nintendo), sagt das noch nichts über den künftigen Kursverlauf der Aktie aus. Eine einzelne Unternehmung kann “durch die Decke” (Apple, Novo Nordisk) oder eben auch Konkurs (Swissair, Credit Suisse) gehen. Eine Einzelaktie weist folglich ein wesentlich höheres Risiko (für einen Totalverlust) auf als ein breit abgestütztes Portfolio oder ein ETF.

Da sich die Finanzmärkte ständig ändern, ist es wichtig, dass auch du immer auf dem Laufenden bleibst, Fachartikel liest und dich weiterbildest. Der Zeitaufwand kann je nach Ausprägung deiner Anlagestrategie durchaus grössere Dimensionen annehmen und du solltest unbedingt Vorwissen mitbringen sowie Spass am Studium der Finanzmärkte haben.

Digitaler Vermögensverwalter

Bei einer Rundum-Sorglos-App wie findependent benötigst du keinerlei Vorwissen im Bereich der Geldanlage. Du gehts durch einen kurzen Fragebogen und wir empfehlen dir eine unserer fünf fixfertigen Anlagelösungen. Du brauchst dich auch danach nicht regelmässig mit deiner Geldanlage auseinanderzusetzen.

Findependent übernimmt für dich die Überwachung und Bewirtschaftung.

Hast du trotzdem vertieftes Interesse, kannst du dir so viele Infos von uns holen, wie du magst. Über unsere App oder Webseite, in einem unserer Webinare, in einem persönlichen Online-Gespräch oder du triffst uns an einem unserer regelmässigen Events.

Zusammenfassung
Recht umfangreiches Vorwissen nötig
Hoher Zeitaufwand für das erstmalige Aufsetzen
Mittlerer Zeitaufwand für die laufende Bewirtschaftung
Ständige Weiterbildung nötig
Kann man als Hobby betreiben

Zusammenfassung
Keinerlei Vorwissen nötig
Maximal 15 Minuten Zeitaufwand für erstmaliges Aufsetzen
Kein Zeitaufwand für die laufende Bewirtschaftung
Keine ständige Weiterbildung nötig
Freizeit kann für andere Hobbies genutzt werden

Hast du kein Vorwissen und wenig oder gar kein Interesse an Geldanlagen, ist ein digitaler Vermögensverwalter dein perfektes Helferlein.

Vorwissen und Zeitaufwand

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Findependent übernimmt für dich die Überwachung und Bewirtschaftung.

Platzhalter für ein Bild

Hast du kein Vorwissen und wenig oder gar kein Interesse an Geldanlagen, ist ein digitaler Vermögensverwalter dein perfektes Helferlein.

Vermögensverteilung, Anlageklassen und Anlagestrategie

Do it yourself

Um die passende Verteilung zwischen den verschiedenen Anlageklassen wie beispielsweise Aktien und Obligationen zu finden, solltest du dir Fragen stellen nach erwarteter Rendite, Anlagedauer, Risikobereitschaft, Verhalten bei Kursrückgängen usw.

Als Resultat solltest du eine grobe, strategische Vermögensverteilung festlegen, beispielsweise 50% Aktien, 30% Obligationen, 20% Immobilien.

Zusätzlich solltest du entscheiden, wie hoch der Anteil an Fremdwährungen und wie viel deines Vermögens in Schweizer Franken investiert sein soll.

Digitaler Vermögensverwalter

Du wirst durch einen strukturierten Fragebogen geführt und erfährst in wenigen Minuten, welche Vermögensverteilung zu dir passt. Du kannst die vorgeschlagen Anlagelösung akzeptieren oder du kannst einen andere Anlagestrategie wählen.

Je länger der gewählte Anlagehorizont und je höher dein Risikoappetit, desto stärker fällt die Gewichtung von Aktien im Portfolio aus. Die von findependent verwendeten Anlageklassen umfassen Aktien, Obligationen, Immobilien und Edelmetalle.

Dein Erspartes wird in ein globales Portfolio mit Schwergewicht Schweiz investiert. So hast du immer einen Schweizer-Franken-Anteil von 40-80%, je nach gewählter Anlagelösung (je defensiver, desto höher der CHF-Anteil).

Die von dir gewählte Vermögensverteilung bleibt auch nach grösseren Kursbewegungen bestehen bzw. wird von uns automatisch wiederhergestellt, du musst nichts tun.

Zusammenfassung
Hohe Flexibilität bei der Wahl der Anlageklassen, der Länder und der Branchen
Mix aus ETFs, Direktanlagen und Krypto möglich
Auch Anlagen an ausländischen Börsen möglich
Riesiges Universum an wählbaren Instrumenten
Volle Eigenverantwortung für gewählte Vermögensverteilung

Zusammenfassung
Fixfertige Anlagelösungen investieren in Aktien, Obligationen, Immobilien und Edelmetalle
ETFs vorselektioniert und festgelegt
Keine Individualisierung der fixfertigen Anlagelösung
Eigene Anlagelösung ab CHF 5’000
Renommiertes Anlagekomitee
legt Vermögensverteilung fest

Weisst du genau, wie du dein Portfolio strukturieren möchtest und du es magst, dich laufend darum zu kümmern, kannst du auf die Dienste eines Vermögensverwalters verzichten und alles selber machen.

Vermögensverteilung, Anlageklassen und Anlagestrategie

Do it yourself

Als Resultat solltest du eine grobe, strategische Vermögensverteilung festlegen, beispielsweise 50% Aktien, 30% Obligationen, 20% Immobilien.

Zusätzlich solltest du entscheiden, wie hoch der Anteil an Fremdwährungen und wie viel deines Vermögens in Schweizer Franken investiert sein soll.

Digitaler Vermögensverwalter

Die von dir gewählte Vermögensverteilung bleibt auch nach grösseren Kursbewegungen bestehen bzw. wird von uns automatisch wiederhergestellt, du musst nichts tun.

Platzhalter für ein Bild

Weisst du genau, wie du dein Portfolio strukturieren möchtest und du es magst, dich laufend darum zu kümmern, kannst du auf die Dienste eines Vermögensverwalters verzichten und alles selber machen.

Anlageinstrumente

Do it yourself

Um deine festgelegte Anlagestrategie umsetzen zu können, musst du dich zuerst auf die Suche nach den richtigen Instrumenten machen. Du kannst neben Einzelaktien auch Kollektivanlageinstrumente wählen, beispielsweise Obligationenfonds oder Aktien-ETFs. Und du kannst aus einer schier unendlichen Anzahl von strukturierten Produkten und Optionsscheinen aussuchen.

Falls du dich entscheidest, in einzelne Aktien zu investieren, ist vertieftes Wissen nötig. Auch wenn man glaubt, ein Unternehmen und seine Produkte gut zu kennen (bspw. Apple, Volkswagen, Nintendo), sagt das noch nichts über den künftigen Kursverlauf der Aktie aus. Eine einzelne Unternehmung kann “durch die Decke” (Apple, Novo Nordisk) oder eben auch Konkurs (Swissair, Credit Suisse) gehen. Eine Einzelaktie weist folglich ein wesentlich höheres Risiko (für einen Totalverlust) auf als ein breit abgestütztes Portfolio oder ein ETF.

Investierst du in strukturierte Produkte, ETCs oder ETNs (Exchange Traded Commodities und Notes) und ähnliche Wertpapiere solltest du unbedingt das Gegenparteirisiko im Auge behalten. Die Gegenpartei ist der Herausgeber des Wertpapiers, nicht die zugrundeliegende Unternehmung. Anders als bei ETFs sind solche Wertpapier im Konkursfall der Gegenpartei nämlich nicht Sondervermögen und daher geschützt. Vielmehr fallen sie in die Konkursmasse und du läufst Gefahr, deine gesamte Investition zu verlieren.

Digitaler Vermögensverwalter

Anstatt direkt in Aktien, Anleihen, Immobilien und Edelmetalle anzulegen, nutzt findependent ausschliesslich ETFs (börsengehandelte Fonds). Aus einem Dschungel von über 1’500 ETFs, die an der Schweizer Börse gehandelt werden, hat unser Anlagekomitee die passenden ETFs ausgesucht und daraus fünf fixfertige Anlagelösungen zusammengestellt.

Es handelt sich dabei, unabhängig von der Anlagelösung, immer um dieselben ETFs, allerdings mit unterschiedlicher Gewichtung. Zudem sind nicht alle ausgewählten 11 ETFs auch in jeder Anlagelösung vertreten. So braucht es beispielsweise in einer reinen Aktienstrategie ja keine Obligationen- und Immobilien-ETFs.

Die von findependent ausgewählten ETFs weisen sehr günstige Gesamtkostenquoten (Total Expense Ratio TER) auf und jeder dieser ETFs deckt einen ganzen Anleihen-, Aktien- oder Immobilienmarkt ab.

Eingesetzt werden nur etablierte ETFs von führenden Anbietern, alle haben hohe Handelsvolumen und sind jederzeit kauf- und veräusserbar. Hinter den eingesetzten ETFs verstecken sich keine undurchsichtigen Finanzkonstrukte, sondern die Anlagen werden direkt gehalten.

Zusammenfassung
Instrumente wählbar, die ausserhalb des regulatorisch möglichen liegen u/o übermässige Chancen & Risiken bieten
Suche nach einzelnen Titeln sehr zeitintensiv
Einzeltitel (Aktien, Obligationen usw.) kosten
keine Verwaltungsgebühr
Von Lucky Punch (Nvidia, +2’700% in 5 Jahren) bis Totalverlust (Swissair, Enron, Credit Suisse) alles möglich

Zusammenfassung
Ausschliesslich ETFs,
vorselektioniert durch findependent
Zusätzliche Sicherheit da Sondervermögen
ETFs sind zwar sehr günstig,
aber nicht ganz gratis (TER ca. 0.15% p.a.)
In mehr als
3’000 Einzelwerte investiert

Einzelne Aktien bieten enorme Kurschancen. Langfristig immer die richtigen Titel zu finden, ist die Suche nach der Nadel im Heuhaufen.

Anlageinstrumente

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

Die von dir ausgewählten Instrumente werden unter Umständen nicht nur in Schweizer Franken investieren. Ein US-Aktienfonds beispielsweise wird meist in US-Dollar geführt und birgt daher ein Wechselkursrisiko. Die vergangenen Jahrzehnte waren geprägt von einem sehr starken Schweizer Franken. Der US-Dollar und auch der Euro haben gegenüber dem Schweizer Franken in den letzten 20 Jahren rund 40% an Wert eingebüsst. Wie sich die verschiedenen Währungen gegenüber dem Schweizer Franken in Zukunft entwickeln werden, weiss niemand mit Bestimmtheit.

Aktienfonds sind sehr selten währungsgesichert gegenüber dem Schweizer Franken. Selbst wenn die Kursnotierung in CHF geführt wird, beinhaltet der Fonds trotzdem Wechselkursschwankungen. Die Entwicklung in CHF ist dann einfach die Entwicklung in Lokalwährung, korrigiert um die Wechselkursveränderung (nach oben wie nach unten).

Fremdwährungsrisiken

Do it yourself

Die von dir ausgewählten Instrumente werden unter Umständen nicht nur in Schweizer Franken investieren. Ein US-Aktienfonds beispielsweise wird meist in US-Dollar geführt und birgt daher ein Wechselkursrisiko. Die vergangenen Jahrzehnte waren geprägt von einem sehr starken Schweizer Franken. Der US-Dollar und auch der Euro haben gegenüber dem Schweizer Franken in den letzten 20 Jahren rund 40% an Wert eingebüsst. Wie sich die verschiedenen Währungen gegenüber dem Schweizer Franken in Zukunft entwickeln werden, weiss niemand mit Bestimmtheit.

Grob gesagt kann davon ausgegangen werden, dass ein globales (Aktien-)Portfolio eine leicht höhere Rendite in Lokalwährung erwirtschaftet, als ein Portfolio mit einem erhöhten Anteil an Schweizer Franken. Damit die Mehrrendite dann auch bestehen bleibt, muss die Lokalwährung (bspw. USD oder EUR) gegenüber dem Schweizer Franken mindestens stabil bleiben oder gar an Wert zulegen.

Aktienfonds sind sehr selten währungsgesichert gegenüber dem Schweizer Franken. Selbst wenn die Kursnotierung in CHF geführt wird, beinhaltet der Fonds trotzdem Wechselkursschwankungen. Die Entwicklung in CHF ist dann einfach die Entwicklung in Lokalwährung, korrigiert um die Wechselkursveränderung (nach oben wie nach unten).

Digitaler Vermögensverwalter

Alle Anlagelösungen von findependent investieren global, mit einem Schwergewicht in der Schweiz. Je höher der gewählte Aktienanteil, desto höher ist auch der Anteil an Fremdwährungen in den findependent Anlagelösungen.

Vorsichtig (20% Aktien): 86% Schweizer Franken
Bedacht (40% Aktien): 72% Schweizer Franken
Ausgeglichen (60% Aktien): 59% Schweizer Franken
Mutig (80% Aktien): 47% Schweizer Franken
Risikofreudig = 100% Aktien: 39% Schweizer Franken

Ohne diesen “home bias” wäre der Schweizer Franken Anteil bei 3-4% der Anlagesumme.

Wieso investiert findependent so viel Schweizer Franken?
Investitionen in der Schweiz bzw. im Schweizer Franken weisen keine Währungsschwankungen auf. Eine Übergewichtung von Schweizer Franken verleiht der Anlagelösung daher zusätzliche Stabilität. Verlieren die Fremdwährungen gegenüber dem Schweizer Franken an Wert, ist die findependent Anlagelösung davon wesentlich weniger stark betroffen wie ein rein globales Portfolio.

Zusammenfassung
Individuelle Gewichtung von Fremdwährungen
ist möglich
Reines Portfolio in USD bzw. erhöhtes Risikoprofil möglich
Mehr Fremdwährung = höheres Risiko
Investition in währungsgesicherte Instrumente machbar

Zusammenfassung
Globale Anlagelösungen mit CHF-Schwergewicht = geringere Wertschwankungen
Keine individuelle Anpassung der Währung möglich
ETFs sind nicht währungsgesichert
Renditen gegenüber Fremdwährungsportfolios leicht tiefer

Globale Portfolios bergen Wechselkursschwankungen. In den letzten Jahrzehnten hat jede wichtige Fremdwährung gegenüber dem Schweizer Franken (teils massiv) an Wert verloren.

Fremdwährungsrisiken

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

xxxx

Transaktionskosten

Do it yourself

Beim Handel über eine Trading-Plattform fallen grundsätzlich für jede Transaktion Gebühren an. Die Höhe der Transaktionsgebühr, auch Courtage genannt, hängt vom Anbieter und der Art der gehandelten Wertpapiere ab. Die Bandbreite ist dabei sehr gross, kann 0.1% oder auch 1.0% und mehr betragen. Meist offerieren Trading-Plattformen aber tiefe Transaktionskosten und verdienen ihr Geld über die Masse der Transaktionen. Bei regelmässigen Einzahlungen können allerdings auch vermeintlich tiefe Transaktionskosten über Zeit stark zu Buche schlagen. Zudem ist darauf zu achten, dass die Courtage meist in Prozent des Transaktionsbetrages berechnet wird und es oft eine Minimalcourtage, bspw. 20 Franken gibt.

Transaktionsgebühr in Prozent
Ein Rechenbeispiel für 12 Einzahlungen à 300 Franken. Die Courtage beträgt jeweils 0.2% des Transaktionsbetrages, also je 60 Rappen. Die 12 Einzahlungen kosten somit total 7.20 Franken. Ende Jahr hast du also 3’600 Franken angelegt und dafür 7.20 Franken bezahlt, das ist 0.2% deiner Anlagesumme.

Transaktionsgebühr in CHF
Ein Rechenbeispiel für 12 Einzahlungen à 300 Franken. Die Courtage beträgt 0.2% aber mindestens jeweils 3 Franken. Die 12 Einzahlungen kosten somit total 36 Franken. Ende Jahr hast du also 3’600 Franken angelegt und dafür 36 Franken Transaktionsgebühr bezahlt, das ist 1% deiner Anlagesumme.

Jede Wertschriftentransaktion an der Schweizer Börse verursacht einerseits eine Stempelsteuer und andererseits eine Börsenabgabe. Zusammen macht das grob 0.1% der Transaktionssumme aus (je bei Kauf und Verkauf).

Digitaler Vermögensverwalter

Die findependent Anlagelösungen verursachen keine Transaktionskosten bzw. Courtagen. Auch zusätzliche Einzahlungen kosten nichts.

Bei jeder Wertschriftentransaktion an der Schweizer Börse fällt einerseits eine Stempelsteuer an und andererseits eine Börsenabgabe. Zusammen macht das grob 0.1% der Transaktionssumme aus (je bei Kauf und Verkauf).

findependent ist sehr gut geeignet für den schrittweise Aufbau des Vermögens. Dabei spielt es keine Rolle, ob du 1x pro Monat mittels Dauerauftrag anlegst, direkt nach dem Lohneingang. Oder ob du in mehreren Schritten die bereits auf dem Sparkonto vorhandenen Ersparnisse gewinnbringend investierst.

Zusammenfassung
Jede Transaktion kostet Courtage & Stempel/Börsenabgabe
Einige Wertschriften ohne Courtage handelbar
Bedingt geeignet für schrittweisen Aufbau

Zusammenfassung
Keine Transaktionskosten (Courtage)
Stempel/Börsenabgabe fällt auch hier an
Bestens geeignet für schrittweises Investieren

Die Anlagelösungen von findependent eigenen sich hervorragend für den schrittweisen Aufbau, da keine Transaktionskosten (Courtagen) anfallen.

Transaktionskosten

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

Beim Handel über eine Trading-Plattform fallen grundsätzlich für jede Transaktion Gebühren an. Die Höhe der Transaktionsgebühr, auch Courtage genannt, hängt vom Anbieter und der Art der gehandelten Wertpapiere ab. Die Bandbreite ist dabei sehr gross, kann 0.1% oder auch 1.0% und mehr betragen. Meist offerieren Trading-Plattformen aber tiefe Transaktionskosten und verdienen ihr Geld über die Masse der Transaktionen. Bei regelmässigen Einzahlungen können allerdings auch vermeintlich tiefe Transaktionskosten über Zeit stark zu Buche schlagen. Zudem ist darauf zu achten, dass die Courtage immer in Prozent des Transaktionsbetrages berechnet wird und es nicht eine Minimalcourtage, bspw. 20 Franken gibt.

Transaktionsgebühr in Prozent

Ein Rechenbeispiel für 12 Einzahlungen à 300 Franken. Die Courtage beträgt 0.2% des Transaktionsbetrages, also 60 Rappen. Die 12 Einzahlungen kosten somit total 7.20 Franken. Ende Jahr hast du also 3’600 Franken angelegt und dafür 7.20 Franken bezahlt, das ist 0.2% deiner Anlagesumme.

Transaktionsgebühr in CHF

Ein Rechenbeispiel für 12 Einzahlungen à 300 Franken. Die Courtage beträgt pauschal 3 Franken. Die 12 Einzahlungen kosten somit total 36 Franken. Ende Jahr hast du also 3’600 Franken angelegt und dafür 36 Franken Transaktionsgebühr bezahlt, das ist 1% deiner Anlagesumme.

Depotgebühren

Do it yourself

Du zahlt für die Verwahrung deiner Wertschriften ein Depotgebühr. Sie wird meist ebenfalls in Prozent der Anlagesumme berechnet, grob gesagt zwischen 0.1 und 0.5%. Online Broker deckeln die Gebühr manchmal, bspw. maximal 10 Franken pro Monat.

Mittels Wertschriftenleihe (Securities Lending) kann bei gewissen Anbietern gar von einer kostenlosen Verwahrung profitiert werden. Hier ist allerdings sehr auf die Sicherheit zu achten. Stellst du dein Portfolio für Securities Lending zur Verfügung, werden die Wertschriften im Konkursfall der Bank nicht mehr als Sondervermögen behandelt und landen in der Konkursmasse. Nur um die Depotgebühr zu sparen, lohnt es sich nicht, dieses Risiko in Kauf zu nehmen.

Digitaler Vermögensverwalter

Für die Verwahrung der ETFs hast du ein Wertschriftendepot auf deinen Namen bei unserer Partnerbank. Die Depotgebühr beträgt 0.2% p.a. und wird vierteljährlich belastet.

Damit sind deine Anlagen sicher auf deinem persönlichen Konto/Depot verwahrt und sie sind jederzeit für dich verfügbar.

Jeder Kunde und jede Kundin legt bei uns die ersten mindestens 2’000 Franken gänzlich ohne Depotgebühr an. Wir erstatten daher jedes Quartal ein paar Franken an dich zurück.

Zusammenfassung
Depotgebühr 0.1-0.5% p.a.
Kann gedeckelt sein
Securities Lending mit zusätzlichen Risiken

Zusammenfassung
Depotgebühr 0.2% p.a.
Keine Deckelung
Rückerstattung für die ersten CHF 2’000

Ein notwendiges Übel. Gratis ist die Depotgebühr nie.
Im Zweifelsfall zahlst du via Securities Lending mit geringerer Sicherheit dafür.

Depotgebühren

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

Was immer anfällt, ist die Gebühr für die Verwahrung deiner Wertschriften. Sie wird meist ebenfalls in Prozent der Anlagesumme berechnet, manchmal auch bei einem Frankenbetrag gedeckelt. Beispielsweise 0.2% und maximal 10 Franken pro Monat.

Laufende Überwachung und Vermögensverwaltungsgebühr

Do it yourself

Du überwachst, nachdem du deine Transaktionen getätigt hast, die gekauften Wertschriften und die Entwicklung des Portfolios regelmässig.

Bei Einzelaktien ist der Aufwand wesentlich grösser, hier drängt sich eine tägliche Überprüfung auf. Bei breit abgestützten ETFs ist der Aufwand etwas geringer, trotzdem solltest du die Gewichtung der einzelnen ETFs in deinem Portfolio im Auge behalten und wo nötig anpassen (was wiederum mit Transaktionskosten verbunden sein kann).

Die laufende Überwachung ist also nicht nur wichtig, um immer die richtigen Anlagen zu halten, sondern auch, um sicherzustellen, dass dein Portfolio jederzeit deiner anfänglich definierten Strategie entspricht. Hast du beispielsweise zu Beginn festgelegt, dass du 60% Aktien und 40% Obligationen möchtest und sich der Aktienmarkt äusserst gut entwickelt, kann es sein dass sich die Verteilung über Zeit zu 70/30 ändert. Das solltest du gegebenenfalls anpassen, um nicht mit mehr Risiko investiert zu sein, als dir lieb und recht ist.

Natürlich ist es völlig dir überlassen, ob und wie stark du die Überwachung vornimmst, schliesslich bist du niemanden ausser dir selbst Rechenschaft schuldig.

Das Gute am Do-it-yourself: Du bist quasi dein eigener Vermögensverwalter und musst daher keine zusätzlichen Kosten bezahlen, ausser natürlich deine Freizeit. Aber vielleicht hast du dir die Geldanlage ja gar zum Hobby gemacht.

Digitaler Vermögensverwalter

findependent ist dein Vermögensverwalter. Für den initialen Aufbau, die laufende Überwachung und allfällige Anpassungen fällt eine Vermögensverwaltungsgebühr von 0.09% bis 0.2% p.a an. Wir haben hier eine Spanne, weil mit steigendem Anlagevermögen (ab CHF 50’000.-) auch die Gebühren sinken.

Bei CHF 30’000.- zahlst du 0.2% und bei 150’000 sind es noch 0.15%, sinkend bis 0.09%.

Natürlich gilt auch hier die Gebührenbefreiung für deine ersten mindestens 2’000 Franken. So zahlst du also konkret 0.17% bei einer Anlagesumme von 50’000 Franken.

Zusammenfassung
Sehr zeitintensive Überwachung
Anpassungen führen zu Transaktionskosten
Keine Vermögensverwaltungsgebühr

Zusammenfassung
Du sparst Zeit, findependent übernimmt sämtliche Arbeiten
Keine Transaktionskosten
Verwaltungsgebühr 0.09% – 0.2%

Weisst du genau, welchen ETF du kaufen möchtest und diesen dann über lange Zeit hältst, brauchst du wohl keinen Vermögensverwalter.

Für alle anderen bietet das Rundum-Sorglos-Paket von findependent echten Mehrwert für echt wenig Geld.

Laufende Überwachung und Vermögensverwaltungsgebühr

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

Tätigst du über das Jahr verteilt viele Transaktionen, führt eigentlich kein Weg an einem Steuerauszug vorbei. Ausser du möchtest sämtliche Kauf- und Verkaufzeitpunkt sowie Dividenden und Zinszahlungen von Hand in die Steuererklärungssoftware übertragen. Je nach Trading-Plattform kostet der elektronische Steuerauszug zusätzliche 100 Franken oder mehr. Beachte diesen Aspekt unbedingt, es nützt dir nichts wenn du bei den Transaktionen übers Jahr verteilt 25 oder 30 Franken spart, dann aber den Steuerauszug separat bezahlen musst.

Steuerauszug

Do it yourself

Tätigst du über das Jahr verteilt viele Transaktionen, führt eigentlich kein Weg an einem Steuerauszug vorbei. Ausser du möchtest sämtliche Kauf- und Verkaufzeitpunkt sowie Dividenden und Zinszahlungen von Hand in die Steuererklärungssoftware übertragen. Je nach Trading-Plattform kostet der elektronische Steuerauszug zusätzliche 100 Franken oder mehr.

Digitaler Vermögensverwalter

Um es auch hier einfach zu halten, stellen wir dir einen elektronischen Steuerauszug zur Verfügung. Diesen kannst du mittels “drag-and-drop” in die Online Steuererklärung einfügen und innert ein paar Sekunden werden alle Felder mit den nötigen Daten befüllt.

Der Steuerauszug ist bei findependent kostenlos und wird dir ca. im Februar direkt in der App zur Verfügung gestellt.

Zusammenfassung
Kostet CHF 100 und mehr – pro Jahr
Manuelle Erfassung sehr zeitintensiv

Zusammenfassung
Kostenlos
Spart viel Zeit

Einen Steuerauszug brauchst du unbedingt, sonst dauert das Ausfüllen der Steuererklärung ewig.

Achte darauf, dass der Steuerauszug kostenlos ist, so wie bei findependent.

Steuerauszug

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

Hast du deine Transaktionen getätigt, macht es Sinn, dass du die gekauften Wertschriften regelmässig überwachst. Bei Einzelaktien ist der Aufwand wesentlich grösser, hier drängt sich eine tägliche Überprüfung auf. Bei breit abgestützten ETFs ist der Aufwand etwas geringer, trotzdem solltest du die Gewichtung der einzelnen ETFs in deinem Portfolio im Auge behalten und wo nötig anpassen (was wiederum mit Transaktionskosten verbunden sein kann).

Die laufende Überwachung ist also nicht nur wichtig, um immer die richtigen Anlagen zu halten, sondern auch, um sicherzustellen, dass dein Portfolio jederzeit deiner anfänglich definierten Strategie entspricht. Hast du beispielsweise zu Beginn festgelegt, dass du 60% Aktien und 40% Obligationen möchtest und sich der Aktienmarkt äusserst gut entwickelt, kann es sein dass sich die Verteilung über Zeit zu 70/30 ändert. Das solltest du gegebenenfalls anpassen, um nicht mit mehr Risiko investiert zu sein, als dir lieb und recht ist.

Renditeberechnung

Do it yourself

Du bist für die Berechnung der Gesamtrendite deines Portfolios selbst verantwortlich. Viele Broker bieten allerdings vorgefertigte Renditeberechnung an. Ob die Rendite in Schweizer Franken und vor oder nach Abzug der Kosten ausgewiesen wird, hängt vom Broker ab.

Die Entwicklung deiner Anlagen ist neben der eigentlichen Kursentwicklung auch abhängig von den Kosten und der Währungsentwicklung. Hast du beispielsweise ein Investment in europäische Aktien mit einer Rendite von 9% und in derselben Zeit hat sich der Euro gegenüber dem Schweizer Franken um 5% abgeschwächt, beträgt deine effektive Rendite 4%.

Auch die Kosten für Kauf- und Verkauf (Courtage) und die Depotgebühr musst du von der Wertentwicklung deiner Anlagen in Abzug bringen, damit du den tatsächlichen frankenmässigen Gewinn siehst. Oder, wie es Martin Spieler vom Tagesanzeiger (sinngemäss) formulierte: Was zählt ist nur die Nettorendite.

Hast du totale Kosten von jährlich 0.4% bringst du auch das von deiner Bruttorendite in Abzug und erhältst so deine Nettorendite.

Meist wird standardmässig nur die zeitgewichtete Rendite ausgewiesen. Bei der zeitgewichteten Rendite (time-weighted return, TWR) werden Ein- und Auszahlungen ignoriert. Das ermöglicht es, Anlagelösungen miteinander vergleichen zu können.

Digitaler Vermögensverwalter

Als dein digitaler Vermögensverwalter liefert dir findependent deine Nettorendite direkt in die App. Dort hast du auch eine Übersicht über die Gesamtentwicklung deiner Anlagen. Wir weisen einerseits aus, wie viel du total eingezahlt hast, welche totalen Erträge du erhalten hast, wie hoch der Kursgewinn oder -verlust ist und wie viel Gebühren du gesamthaft bezahlt hast.

findependent berechnet die Rendite in der App als zeitgewichtete Rendite (TWR, time-weighted return) und als geldgewichtete Rendite (MWR, money-weighted return).

Der Vorteil der geldgewichtete Rendite MWR ist, dass darin die persönlichen Einzahlungszeitpunkte berücksichtigt werden. So stimmt die gezeigte Rendite in Prozent oft gut mit dem effektiven Gewinn bzw. Verlust in Schweizer Franken überund so einfacher zu verstehen.

Zusammenfassung
Fällt in deine Eigenverantwortung
Viele Broker liefern vorgefertigte Berechnung
Achte auf Netto- und Bruttorendite
Meist nur TWR verfügbar

Zusammenfassung
Automatische tagesaktuelle Berechnung
Transparente Gesamtübersicht
Nettorendite
TWR und MWR ausgewiesen

Die Anlage-App von findependent bietet volle Transparenz und eine übersichtliche Darstellung sämtlicher Erträge, Renditen und Kosten.

Renditeberechnung

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

lorem ipsum zu VV

Gesamtkosten

Wir haben schon in verschiedenen Abschnitten über die Kosten gesprochen. Zusammenfassend sieht es so aus:

Do it yourself via Broker oder Bank
Depotgebühr
Vermögensverwaltungsgebühr
Produktkosten
Transaktionskosten

Do it yourself via Broker oder Bank
bis zu 0.5%
keine
keine
bis zu 1.5% pro Transaktion

Vermögensverwaltung bei findependent
0.2%
0.09 bis 0.2%
0.15% bei ETFs (TER)
keine

Selber machen ist unter dem Strich etwas günstiger als die Delegation an einen Vermögensverwalter. Der Unterschied macht bei einer Anlagesumme von 25’000 Franken gerade mal ein paar wenige Franken pro Monat aus.

Gesamtkosten

lorem ipsum zu VV

Platzhalter für ein Bild

lorem ipsum

Fazit

Auch hier gilt, was in vielen anderen Bereichen des Lebens zutrifft. Ob es der Service an deinem Velo ist, die Lieferung deiner Lebensmitteleinkäufe oder der Pneuwechsel an deinem Auto: Du kannst es entweder selber machen, oder die Arbeit delegieren. Wenn du es selbst machst, sparst du einige Franken und bezahlst dafür mit deiner Freizeit. Entscheidest du dich fürs Delegieren, macht dein digitaler Vermögensverwalter die ganze Arbeit und du hast mehr Zeit für die wirklich schönen Sachen im Leben.

Broker oder Vermögensverwalter

Inhaltsverzeichnis:

Ein Vermögensverwalter ist das Richtige für dich:

Ein Broker ist das Richtige für dich:

Fazit:

Vorwissen und Zeitaufwand

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Hast du kein Vorwissen und wenig oder gar kein Interesse an Geldanlagen, ist ein digitaler Vermögensverwalter dein perfektes Helferlein.

Vorwissen und Zeitaufwand

Hast du kein Vorwissen und wenig oder gar kein Interesse an Geldanlagen, ist ein digitaler Vermögensverwalter dein perfektes Helferlein.

Vermögensverteilung, Anlageklassen und Anlagestrategie

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Weisst du genau, wie du dein Portfolio strukturieren möchtest und du es magst, dich laufend darum zu kümmern, kannst du auf die Dienste eines Vermögensverwalters verzichten und alles selber machen.

Vermögensverteilung, Anlageklassen und Anlagestrategie

Weisst du genau, wie du dein Portfolio strukturieren möchtest und du es magst, dich laufend darum zu kümmern, kannst du auf die Dienste eines Vermögensverwalters verzichten und alles selber machen.

Anlageinstrumente

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Einzelne Aktien bieten enorme Kurschancen. Langfristig immer die richtigen Titel zu finden, ist die Suche nach der Nadel im Heuhaufen.

Anlageinstrumente

Fremdwährungsrisiken

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Globale Portfolios bergen Wechselkursschwankungen. In den letzten Jahrzehnten hat jede wichtige Fremdwährung gegenüber dem Schweizer Franken (teils massiv) an Wert verloren.

Fremdwährungsrisiken

Transaktionskosten

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Die Anlagelösungen von findependent eigenen sich hervorragend für den schrittweisen Aufbau, da keine Transaktionskosten (Courtagen) anfallen.

Transaktionskosten

Depotgebühren

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Ein notwendiges Übel. Gratis ist die Depotgebühr nie. Im Zweifelsfall zahlst du via Securities Lending mit geringerer Sicherheit dafür.

Depotgebühren

Laufende Überwachung und Vermögensverwaltungsgebühr

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Weisst du genau, welchen ETF du kaufen möchtest und diesen dann über lange Zeit hältst, brauchst du wohl keinen Vermögensverwalter.

Für alle anderen bietet das Rundum-Sorglos-Paket von findependent echten Mehrwert für echt wenig Geld.

Laufende Überwachung und Vermögensverwaltungsgebühr

Steuerauszug

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Einen Steuerauszug brauchst du unbedingt, sonst dauert das Ausfüllen der Steuererklärung ewig.

Achte darauf, dass der Steuerauszug kostenlos ist, so wie bei findependent.

Steuerauszug

Renditeberechnung

Do it yourself

Digitaler Vermögensverwalter

Die Anlage-App von findependent bietet volle Transparenz und eine übersichtliche Darstellung sämtlicher Erträge, Renditen und Kosten.

Renditeberechnung

Gesamtkosten

Gesamtkosten

Fazit

Unverbindlich die Anlage-App von findependent testen und für die ersten 2’000 Franken keine Verwaltungs- und Depotgebühren bezahlen – lebenslang.

Ein notwendiges Übel. Gratis ist die Depotgebühr nie.
Im Zweifelsfall zahlst du via Securities Lending mit geringerer Sicherheit dafür.