Die Anlagelösungen von findependent

Name: findependent
Brand: findependent
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Dank ETFs bereits ab CHF 500 breit abgestützt anlegen

Anstatt direkt in Aktien, Anleihen und Immobilien anzulegen, nutzen wir ETFs (börsengehandelte Fonds).

Da jeder ETF einen ganzen Anleihen-, Aktien- oder Immobilienmarkt abdeckt, kannst du so bereits mit CHF 500 weltweit abgestützt in mehr als 3’000 Einzelwerte anlegen.

Aus einem Dschungel von über 1’500 ETFs hat unser Anlagekomitee für dich neun ETFs ausgesucht und daraus vier fixfertige Anlagelösungen zusammengestellt.

Eine Weltkarte zeigt die geographische Diversifikation der findependent Anlagelösungen

Die Anlagelösungen von findependent

Dank ETFs bereits ab CHF 500 breit abgestützt anlegen

Anstatt direkt in Aktien, Anleihen und Immobilien anzulegen, nutzen wir ETFs (börsengehandelte Fonds).

Da jeder ETF einen ganzen Anleihen-, Aktien- oder Immobilienmarkt abdeckt, kannst du so bereits mit CHF 500 weltweit abgestützt in mehr als 3’000 Einzelwerte anlegen.

Aus einem Dschungel von über 1’500 ETFs hat unser Anlagekomitee für dich neun ETFs ausgesucht und daraus vier fixfertige Anlagelösungen zusammengestellt.

Darauf achten wir bei der Wahl der ETFs

Unser Anlagekomitee hat die ETFs nach strengen Selektionskriterien ausgewählt und passend kombiniert, überprüft diese regelmässig und nimmt Anpassungen vor, wenn bessere auf den Markt kommen.

Indem wir unabhängig handeln und die Kosten tief halten, bleibt schlussendlich mehr in deinen Taschen.

Erstklassige Anlagen

Wir setzen nur etablierte ETFs von führenden Anbietern ein.
Hinter den eingesetzten ETFs verstecken sich keine undurchsichtigen Finanzkonstrukte, sondern die Anlagen werden direkt gehalten.
Alle eingesetzten ETFs haben hohe Handelsvolumen und sind jederzeit kauf- und veräusserbar.

Tiefe Kosten

Wir nutzen nur ETFs mit tiefen Produktkosten (TER).
Wir nehmen keine Bezahlungen von ETF-Anbietern, sog. «Retrozessionen» entgegen, damit wir ihre (teuren) ETFs nutzen.
Alle eingesetzten ETFs haben tiefe Handelsspannen und verursachen somit tiefe Transaktionskosten.

Wir setzen auf nachhaltige ETFs

Uns ist wichtig, hinter den getätigten Anlagen stehen zu können. Um soziale und ökologische Werte zu berücksichtigen, verwenden wir für Aktienanlagen ausserhalb der Schweiz bei all unseren findependent Anlagelösungen sogenannte ESG Screened ETFs.

Unser Anlagekomitee beobachtet laufend, ob sich für den Schweizer Markt auch ein ESG Screened ETF etabliert. In diesem Fall würden wir unsere Schweizer Aktien-ETFs mit der nachhaltigeren Variante auswechseln.

Keine kritischen Branchen

Von ESG Screened ETFs konsequent ausgeschlossen sind Unternehmen aus folgenden Bereichen:

Atomkraft
Kohlenkraft, Kohleabbau
Öl-Sand-Abbau
Tabakindustrie
Nukleare, umstrittene (z.B. Streumunition) und zivile Waffen

Ausserdem müssen sich alle an den Globalen Pakt der UNO halten.

Transparent kommuniziert

In der App siehst du bei jedem ETF, was sein ESG-Rating ist und welches Nachhaltigkeits-Rating wir ihm geben.

Willst du dich zum Thema Nachhaltigkeit beim Anlegen vertiefen und genauer wissen, wie findependent dazu steht? Dann erfahre mehr in unserem Blogartikel.

Die passende Anlagelösung für dich

Basierend auf unseren ETFs haben wir für jeden Anlagecharakter eine spezifische Anlagelösung zusammengestellt.

Alle nutzen dabei dieselben ETFs, aber die Aufteilung zwischen Aktien, Anleihen und Immobilien unterscheidet sich.

Je höher der Aktienanteil der Anlagelösung, umso höher ist die zu erwartende langfristige Rendite, umso höher ist aber auch der Wertverlust in einer Krise.

Es ist wichtig, deine Anlagelösung so zu wählen, dass du den Wertverlust in der Krise persönlich aushältst und noch gut schläfst.

Die Grafik zeigt die Wertentwicklung nach Verwaltungs- & Depotgebühren und Produktkosten für eine einmalige Investition von CHF 1’000 zu Beginn basierend auf Indexdaten. Die historische Wertentwicklung ist keine Garantie für zukünftige Marktentwicklungen.

Unsere Anlagelösungen wachsen mit dir

Alle findependent Anlagelösungen kannst du sowohl auf der Stufe Start oder Grow nutzen.

Auf der Stufe Start kannst du bereits mit CHF 500 anlegen.

Sobald deine Anlagesumme mehr als CHF 2’000 beträgt, wechselst du automatisch auf die Stufe Grow und profitierst von zusätzlichen ETFs. Natürlich kannst du auch gleich auf dieser Stufe loslegen.

findependent Start

CHF 500-2’000 Anlagesumme

Aktien Schweiz von allen Unternehmen (SPI)
Aktien USA
Aktien Europa
Anleihen von Unternehmen in CHF
Immobilien Schweiz

Aus Kostengründen ist es sinnvoll bei einer tiefen Anlagesumme mit nur diesen Kern-ETFs zu starten. Aber auch so bist du schon breit abgestützt und nutzt die wichtigsten Aktienmärkte.

findependent Grow

ab CHF 2’000 Anlagesumme

Aktien Schweiz von mittelgrossen Unternehmen (SPI Mid)
Aktien Schwellenländer
Aktien Japan
Anleihen aus Schwellenländern in USD

Diese zusätzlichen ETFs werden laufend kostenoptimiert ergänzt, sodass ab einer Anlagesumme von ca. CHF 2’500 deine Anlagelösung dann aus allen ETFs besteht. So profitierst du von weiteren Märkten.

Bedacht Ausgeglichen Mutig Risikofreudig

Aktien 40%

Anleihen 48%

Unternehmen in CHF 38.4% / 48.0%
Schwellenländer in USD 9.6% / 0.0%

Immobilien 10%

Schweiz 10.0% / 10.0%

Liquidität 2%

Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.

Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.

Rendite-/Risikoerwartung

Anlagelösung moderat

Mit der Anlagelösung Bedacht mit 40% Aktienanteil strebst du einen moderaten langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein moderates Risiko ein.

Wertentwicklung
(2005 bis 31.12.2022)

Ø 3.5% Nettorenditepro Jahr
-19.4% grösster Jahresverlust (2008)

Hinweis: Die Nettorendite ist für die Stufen Start und Grow sehr ähnlich. Gleiches gilt für den grössten Jahresverlust. Die gezeigten Zahlen basieren auf Berechnungen für die Stufe Grow.

Aktien 60%

Anleihen 28%

Unternehmen in CHF 22.4% / 28.0%
Schwellenländer in USD 5.6% / 0.0%

Immobilien 10%

Schweiz 10.0% / 10.0%

Liquidität 2%

Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.

Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.

Rendite-/Risikoerwartung

Mit der Anlagelösung Ausgeglichen mit 60% Aktienanteil strebst du einen mittleren langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein mittleres Risiko ein.

Wertentwicklung
(2005 bis 31.12.2022)

Ø 4.4% Nettorenditepro Jahr
-27.7% grösster Jahresverlust (2008)

Aktien 80%

Anleihen 8%

Unternehmen in CHF 6.4% / 8.0%
Schwellenländer in USD 1.6% / 0.0%

Immobilien 10%

Schweiz 10.0% / 10.0%

Liquidität 2%

Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.

Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.

Rendite-/Risikoerwartung

Mit der Anlagelösung Mutig mit 80% Aktienanteil strebst du einen erhöhten langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein erhöhtes Risiko ein.

Wertentwicklung
(2005 bis 31.12.2022)

Ø 5.2% Nettorenditepro Jahr
-35.4% grösster Jahresverlust (2008)

Aktien 98%

Liquidität 2%

Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.

Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.

Rendite-/Risikoerwartung

Mit der Anlagelösung Risikofreudig mit 98% Aktienanteil strebst du einen hohen langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein hohes Risiko ein.

Wertentwicklung
(2005 bis 31.12.2022)

Ø 5.6% Nettorenditepro Jahr
-41.7% grösster Jahresverlust (2008)

PDF-Factsheets der Anlagelösungen

So einfach kommst du zu deiner Anlagelösung

Im Rahmen der Kontoeröffnung ermitteln wir mithilfe eines Fragebogens, welche der vier findependent Anlagelösungen passend ist für dich. Du kannst unseren Vorschlag annehmen oder eine der anderen fixfertigen Anlagelösungen auswählen.

Hol dir findependent!

Unsere Selektionskriterien für ETFs

Unser Anlagekomitee wählt die ETFs für die vier fixfertigen findependent Anlagelösungen wie auch für das Zusammenstellen einer eigenen Anlagelösung nach den folgenden Kriterien aus.

Grundvoraussetzungen

SIX-Listing: Wir kaufen nur ETFs, die an der Schweizer Börse (SIX) handelbar sind. Transaktionen an ausländische Handelsplätze bedeuten für Schweizer Anleger:innen oftmals zusätzliche Kosten.

Angebot für Privatkunden in der Schweiz: Unsere Kund:innen werden im Registrierungsprozess aus regulatorischen Gründen als solche eingestuft und erhalten die entsprechenden Rechte vor dem Gesetzgeber. Folglich sind gewisse Produkte für sie nicht zugänglich.

Etablierte Anbieter: Wir bevorzugen die UBS, BlackRock (iShares) und Vanguard. Das Führen von ETFs ist ein klassisches Massengeschäft, d.h. je mehr Kapital ein Anbieter verwaltet, umso tiefer sind seine durchschnittlichen Kosten und umso tiefere Preise und bessere Leistung kann er anbieten. Deshalb gibt es wenige Anbieter.

Fondsdomizil: Für ETFs mit Schweizer Anlagen setzen wir das Fondsdomizil Schweiz voraus, für internationale Anlagen jene von Irland und Luxemburg. In welcher Jurisdiktion ein ETF seine Anlagen hält, ist insbesondere für die steuerliche Behandlung von Ausschüttungen (Dividenden- und Couponzahlungen) relevant. Schweizer Anleger:innen versteuern diese als Einkommen und je nach Land kann z.B. die ganze oder einen Teil der Verrechnungssteuer nicht zurückgefordert werden.

Replikationsart: Wir verwenden ausschliesslich ETFs, welche die Anlagen auch tatsächlich halten, deren Wertentwicklung sie abbilden. Vorzugsweise sind dies ETFs, die alle Anlagen des zugrundeliegenden Index halten. Dies nennt man «vollständige physische» Replikation. Der Einsatz eines «optimierten Verfahrens» ist ebenfalls möglich. Hingegen schliessen wir den Einsatz von ETFs aus, welchen den zugrundeliegenden Index mittels komplexen Finanzinstrumenten replizieren («synthetische» Replikation). Diese bergen finanzielle Risiken, wenn deren Anbieter Konkurs gehen.

Exotische Merkmale: Wir kaufen keine ETFs, die exotische Merkmale aufweisen. Diese beinhalten einerseits Währungsabsicherungen, Leerverkäufe und Hebelwirkung zwecks kurzfristiger Spekulation. Solche Produkte haben oftmals hohe versteckte Kosten. Wir nehmen auch Abstand von ETFs, die eine intransparente quantitative Strategie umsetzen, wie Multi-Faktor-Produkte oder Minimum-Varianz-Ansätze. Sie sind komplex und weisen oft keinen robusten Leistungsausweis auf.

Retrozessionen: Wir selektieren keinerlei ETFs, bei denen findependent Entschädigungen vom Anbieter erhält, sondern wählen die ETFs unabhängig aus.

Wichtige Auswahlkriterien

TER: Wir verwenden grundsätzlich ETFs mit Produktkosten (TER) , die 0.5% pro Jahr nicht übersteigen. Es gilt, je tiefer, desto besser, denn tiefere Produktkosten bedeuten höhere Renditen für Anleger:innen. Dies ist eine wichtige Kennzahl.

Handelsspanne: Wir wählen nur ETFs aus, die nachweislich eine tiefere durchschnittliche Spanne zwischen dem Ankaufs- («Brief») und dem Verkaufspreis («Geld») als 0.5% aufweisen. Es gilt, je enger, desto besser, denn breite Geld-Brief-Spannen bedeuten zu hohe Kaufpreise oder zu tiefe Verkaufspreise, woraus unmittelbar tiefere Renditen für Anleger:innen resultieren.

Grösse: Wir präferieren ETFs, die mehr als CHF 100 Mio. verwalten. Ein «kleiner» ETF hat ähnliche Kosten wie ein «grosser», erzielt jedoch weniger Einnahmen, weist tendenziell tiefe Handelsvolumina und hohe Handelsspannen auf. Dies bedeutet höhere Kosten für Anleger:innen und birgt die Gefahr, dass der ETF bei ausbleibendem wirtschaftlichem Erfolg geschlossen wird.

Alter: Wir bevorzugen ETFs mit einem Leistungsausweis von mindestens drei Jahren. Ein «junger» ETF hat anfangs oft tiefe Vermögenswerte und weist tiefe Handelsvolumina und hohe Handelsspannen auf. Wiederum birgt dies die Gefahr, dass der ETF bei ausbleibendem wirtschaftlichem Erfolg geschlossen wird.

Abbildungsqualität: Wir selektieren vorzugsweise ETFs, deren Wertentwicklung kontinuierlich weniger als 0.5% pro Jahr auf den zugrundeliegenden Index verlieren. Es gilt, je tiefer die Differenz, desto besser, denn eine Minderentwicklung bedeutet eine tiefere Rendite für Anleger:innen. Dies ist eine wichtige Kennzahl.

Die Anlagelösungen von findependent

Die Anlagelösungen von findependent

Darauf achten wir bei der Wahl der ETFs

Wir setzen auf nachhaltige ETFs

Die passende Anlagelö­sung für dich

Unsere Anlagelösungen wachsen mit dir

findependent Start

findependent Grow

ETFs

Unsere Selektionskriterien für ETFs

Grundvoraussetzungen

Wichtige Auswahlkriterien

Nachhaltigkeit dank ESG Screened ETFs

Das Prinzip

Die Kriterien

Nachhaltigkeit einstufen mit ESG-Ratings

ESG-Rating von MSCI

Nachhaltigkeits-Rating von findependent

Kriterien

Nettorendite

Jahresverlust

Die passende Anlagelösung für dich