Dank ETFs bereits ab CHF 500 breit abgestützt anlegen
Anstatt direkt in Aktien, Anleihen und Immobilien anzulegen, nutzen wir ETFs (börsengehandelte Fonds).
Da jeder ETF einen ganzen Anleihen-, Aktien- oder Immobilienmarkt abdeckt, kannst du so bereits mit CHF 500 weltweit abgestützt in mehr als 3’000 Einzelwerte anlegen.
Aus einem Dschungel von über 1’500 ETFs haben wir für dich 9 ETFs ausgesucht und daraus vier fixfertige Anlagelösungen zusammengestellt.
Dank ETFs bereits ab CHF 500 breit abgestützt anlegen
Anstatt direkt in Aktien, Anleihen und Immobilien anzulegen, nutzen wir ETFs (börsengehandelte Fonds).
Da jeder ETF einen ganzen Anleihen-, Aktien- oder Immobilienmarkt abdeckt, kannst du so bereits mit CHF 500 weltweit abgestützt in mehr als 3’000 Einzelwerte anlegen.
Aus einem Dschungel von über 1’500 ETFs haben wir für dich 9 ETFs ausgesucht und daraus vier fixfertige Anlagelösungen zusammengestellt.
Tiefe Kosten
Stets in deinem Interesse
Indem wir unabhängig handeln und die Kosten tief halten, bleibt schlussendlich mehr in deinen Taschen.
Zudem überprüfen wir regelmässig die eingesetzten ETFs und nehmen Anpassungen vor, wenn bessere auf den Markt kommen.
Uns ist wichtig, hinter den getätigten Anlagen stehen zu können. Um soziale und ökologische Werte zu berücksichtigen, verwenden wir für Aktienanlagen ausserhalb der Schweiz bei all unseren findependent Anlagelösungen sogenannte ESG Screened ETFs.
Wir beobachten laufend, ob sich für den Schweizer Markt auch ein ESG Screened ETF etabliert. In diesem Fall würden wir unsere Schweizer Aktien-ETFs mit der nachhaltigeren Variante auswechseln.
Keine kritischen Branchen
Von ESG Screened ETFs konsequent ausgeschlossen sind Unternehmen aus folgenden Bereichen:
Ausserdem müssen sich alle an den Globalen Pakt der UNO halten.
Transparent kommuniziert
In der App siehst du bei jedem ETF, was sein ESG-Rating ist und welches Nachhaltigkeits-Rating wir ihm geben.
Willst du dich zum Thema Nachhaltigkeit beim Anlegen vertiefen und genauer wissen, wie findependent dazu steht? Dann erfahre mehr in unserem Blogartikel.
Basierend auf unseren ETFs haben wir für jeden Anlagecharakter eine spezifische Anlagelösung zusammengestellt.
Alle nutzen dabei dieselben ETFs, aber die Aufteilung zwischen Aktien, Anleihen und Immobilien unterscheidet sich.
Je höher der Aktienanteil der Anlagelösung, umso höher ist die zu erwartende langfristige Rendite, umso höher ist aber auch der Wertverlust in einer Krise.
Es ist wichtig, deine Anlagelösung so zu wählen, dass du den Wertverlust in der Krise persönlich aushältst und noch gut schläfst.
Die Grafik zeigt die Wertentwicklung nach Verwaltungs- & Depotgebühren und Produktkosten für eine einmalige Investition von CHF 100 zu Beginn basierend auf Indexdaten. Die historische Wertentwicklung ist keine Garantie für zukünftige Marktentwicklungen.
Alle findependent Anlagelösungen kannst du sowohl auf der Stufe Start oder Grow nutzen.
Auf der Stufe Start kannst du bereits mit CHF 500 anlegen.
Sobald deine Anlagesumme mehr als CHF 2’000 beträgt, wechselst du automatisch auf die Stufe Grow und profitierst von zusätzlichen ETFs. Natürlich kannst du auch gleich auf dieser Stufe loslegen.
CHF 500-2’000 Anlagesumme
Aus Kostengründen ist es sinnvoll bei einer tiefen Anlagesumme mit nur diesen Kern-ETFs zu starten. Aber auch so bist du schon breit abgestützt und nutzt die wichtigsten Aktienmärkte.
ab CHF 2’000 Anlagesumme
Diese zusätzlichen ETFs werden laufend kostenoptimiert ergänzt, sodass ab einer Anlagesumme von ca. CHF 2’500 deine Anlagelösung dann aus allen ETFs besteht. So profitierst du von weiteren Märkten.
Aktien 40%
Anleihen 48%
Immobilien 10%
Liquidität 2%
Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.
Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.
Rendite-/Risikoerwartung
Mit der Anlagelösung Bedacht mit 40% Aktienanteil strebst du einen moderaten langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein moderates Risiko ein.
Wertentwicklung
(2005 bis 31.03.2022)
Hinweis: Die Nettorendite ist für die Stufen Start und Grow sehr ähnlich. Gleiches gilt für den grössten Jahresverlust. Die gezeigten Zahlen basieren auf Berechnungen für die Stufe Grow.
Aktien 60%
Anleihen 28%
Immobilien 10%
Liquidität 2%
Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.
Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.
Rendite-/Risikoerwartung
Mit der Anlagelösung Ausgeglichen mit 60% Aktienanteil strebst du einen mittleren langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein mittleres Risiko ein.
Wertentwicklung
(2005 bis 31.03.2022)
Hinweis: Die Nettorendite ist für die Stufen Start und Grow sehr ähnlich. Gleiches gilt für den grössten Jahresverlust. Die gezeigten Zahlen basieren auf Berechnungen für die Stufe Grow.
Aktien 80%
Anleihen 8%
Immobilien 10%
Liquidität 2%
Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.
Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.
Rendite-/Risikoerwartung
Mit der Anlagelösung Mutig mit 80% Aktienanteil strebst du einen erhöhten langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein erhöhtes Risiko ein.
Wertentwicklung
(2005 bis 31.03.2022)
Hinweis: Die Nettorendite ist für die Stufen Start und Grow sehr ähnlich. Gleiches gilt für den grössten Jahresverlust. Die gezeigten Zahlen basieren auf Berechnungen für die Stufe Grow.
Aktien 98%
Liquidität 2%
Damit du jederzeit liquide bist, halten wir einen kleinen Anteil deiner Anlagelösung in Cash auf dem Bankkonto.
Hinweis: Die Tabelle zeigt die Aufteilung der Anlagelösung auf die einzelnen ETFs für die Stufen Grow / Start.
Rendite-/Risikoerwartung
Mit der Anlagelösung Risikofreudig mit 98% Aktienanteil strebst du einen hohen langfristigen Vermögenszuwachs an und gehst dabei ein hohes Risiko ein.
Wertentwicklung
(2005 bis 31.03.2022)
Hinweis: Die Nettorendite ist für die Stufen Start und Grow sehr ähnlich. Gleiches gilt für den grössten Jahresverlust. Die gezeigten Zahlen basieren auf Berechnungen für die Stufe Grow.
So einfach kommst du zu deiner Anlagelösung
Im Rahmen der Kontoeröffnung ermitteln wir mithilfe eines Fragebogens, welche der vier findependent Anlagelösungen passend ist für dich. Du kannst unseren Vorschlag annehmen oder eine der anderen fixfertigen Anlagelösungen auswählen.
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Ein ETF («Exchange Traded Fund») ist ein börsengehandelter Fonds, der die Wertentwicklung eines Index wie bspw. des SPI (Swiss Performance Index) abbildet.
Wer also bspw. in den gesamten Schweizer Aktienmarkt anlegen möchte, kann entweder alle 213 Aktien des SPI separat kaufen, was sehr aufwendig und nur mit hohem Vermögen möglich ist (weil bspw. eine Aktie von Lindt & Sprüngli alleine schon rund CHF 100’000 kostet) oder aber einfach in den ETF «iSharesSPI Core» anlegen. Dieser ETF bündelt das Geld von vielen Anlegern und kauft damit die entsprechenden Aktien im SPI. Als Besitzerin eines ETFs-Anteils gehört dir ein bestimmter Anteil davon und damit indirekt auch von allen Aktien des SPI.
Mit nur einem ETF kann also in einen ganzen Markt angelegt werden. ETFs sind deshalb bewährte Anlageinstrumente um eine breit abgestützte Anlagelösung aufzubauen.
ESG steht für «Environmental» (Umwelt), «Social» (Gesellschaft / Soziales) und «Governance» (Unternehmensführung). Von einem ESG Screened Index werden Unternehmen aus gewissen kontroversen Branchen ausgeschlossen. Diese Unternehmen sind deshalb auch nicht in den von unseren Anlagelösungen verwendeten ESG Screened ETFs, welche diese Indizes abbilden, enthalten. Insgesamt werden rund 10% der Unternehmen durch das Screening ausgeschlossen.
Im Bereich der Umwelt sind das bspw. solche aus der Atomkraft oder im Bereich der Gesellschaft die Tabakindustrie. Und bzgl. Unternehmensführung müssen sich alle Unternehmen der ESG Screened ETFs an den Globalen Pakt der UNO halten. Dieser Pakt wurde geschlossen, um die Globalisierung sozialer und ökologischer zu gestalten.
Ob ein Unternehmen aus einer kontroversen Branche von einem ESG Screened Index, resp. ETF ausgeschlossen wird oder nicht, wird anhand von klar definierten und messbaren Kriterien bestimmt.
Bspw. für die Tabakindustrie sind das:
Da Nachhaltigkeit auch im Bereich des Anlegens keine einheitliche Definition hat, ist deren Messung umso schwieriger. Einen Anhaltspunkt bieten sogenannte ESG-Ratings, wobei auch hier nicht standardisiert ist, wie Anbieter ihre ESG-Ratings erstellen. Alle haben eigene Herangehensweisen an die Daten und Methoden für die Analysen.
MSCI, der Herausgeber der Indizes, welche von fast all unseren eingesetzten ETFs abgebildet werden, gibt Unternehmen wie folgt ein ESG-Rating. MSCI erfasst die Geschäftsaktivitäten, die Unternehmensgrösse sowie die Standorte der Tätigkeiten eines Unternehmens und analysiert, inwiefern sie spezifischen ESG-Risiken ihrer Branche ausgesetzt sind und wie sie diese managen. Dabei wird verglichen, wie sie gegenüber anderen Unternehmen ihrer Industrie abschneiden. So erhalten sie ein Rating von «CCC» (Nachzügler) bis «AAA» (Spitzenreiter).
ESG-Rating von MSCI für Unternehmen.
ESG-Risiken
MSCI hat insgesamt 35 ESG-Risiken definiert. Jene aus dem Bereich der Unternehmensführung («Governance») werden für alle Unternehmen angewendet. Bei den Bereichen Umwelt («Environmental») und Gesellschaft/Soziales («Social») dagegen wird ein Unternehmen jeweils nur in jenen ESG-Risiken bewertet, welche für die Branche überhaupt relevant sind. Während beispielsweise «Wassermangel» für Kohleunternehmen ein bedeutendes Risiko darstellt, ist es für ein Pharmaunternehmen nicht von genügend Relevanz.
ESG-Rating für ETFs
Auch für ETFs vergibt MSCI für jeden ETF ein ESG-Rating von «CCC» bis «AAA». Das Rating für die ETFs ergibt sich aus der gewichteten Durchschnittsnote der Bestände (bspw. aller Unternehmen, die in einem Aktien-ETF enthalten sind). Zusätzlich wird geschaut, ob sich das Rating der Bestände eher verbessert oder verschlechtert hat und wie viele Bestände mit dem schlechtesten ESG-Rating «B» und «CCC» enthalten sind und der ETF damit extremen Risiken ausgesetzt ist.
Spannende Links zum Thema
Wir finden, dass neben dem ESG-Rating auch immer das ESG-Screening berücksichtigt werden sollte. Denn in Märkten, in denen Nachhaltigkeitsstandards generell noch sehr wenig fortgeschritten sind, können ETFs, welche diese abbilden, zum Teil trotz Screening kein hohes Rating erreichen.
findependent kennzeichnet in der App jeden ETF, der nach ESG-Kriterien gescreent ist, mit einem 
und vergibt zusätzlich für ein ESG-Rating von «AA» oder «AAA» ein , respektive zwei .
Die Rendite ist der Gewinn, der deine Anlagelösung einerseits durch die Wertsteigerung und andererseits durch die Erträge (Dividenden, Mieteinnahmen, Zinsen) erzielt. Die Nettorendite ist schliesslich die Rendite minus die Gebühren, welche anfallen.
Der Jahresverlust ist der grösste Wertverlust, welcher die Anlagelösung innerhalb eines Jahres erlitt. Bei allen Anlagelösung war der grösste Jahresverlust 2008 während der Finanzkrise.
Ein Jahresverlust von bspw. -29.9% bedeutet, dass der Wert der Anlagelösung von anfänglich CHF 10’000 auf CHF 7’010 gesunken ist.