Und ohne versteckte Gebühren – versprochen!
0.15% deiner Anlagesumme pro Quartal
(0.6% pro Jahr)
Bei einer Anlagesumme von CHF 2’000 entspricht dies CHF 3 pro Quartal.
Davon 0.09% Verwaltungsgebühren an findependent sowie
0.06% Depotgebühren an die Hypothekarbank Lenzburg.
Und ohne versteckte Gebühren – versprochen!
0.15% deiner Anlagesumme pro Quartal
(0.6% pro Jahr)
Bei einer Anlagesumme von CHF 2’000 entspricht dies CHF 3 pro Quartal.
Davon 0.09% Verwaltungsgebühren an findependent sowie 0.06% Depotgebühren an die Hypothekarbank Lenzburg.
Zusätzlich zu den Quartalsgebühren entstehen Kosten bei den ETFs und Börsentransaktionen. Damit du dir ein Bild von den Gesamtkosten machen kannst, haben wir sie dir hier anhand eines Zahlenbeispiels übersichtlich aufgeführt. Wir unterscheiden dabei zwischen Kosten, die zu Beginn beim Kauf deiner Anlagen anfallen, und den laufenden Kosten pro Quartal.
*Getroffene Annahmen für Zahlenbeispiel:
Die Stempel- und Börsenabgaben sowie die Wechselkurszuschläge sind von der Anzahl Börsentransaktionen abhängig. Diese variiert pro Quartal – je nach aktueller Marktentwicklung braucht es beim Rebalancing mehr oder weniger Transaktionen oder sogar gar keine Anpassungen. Das Beispiel geht von vier Börsentransaktionen pro Quartal aus, was in etwa der Mittelwert sein dürfte.
Ausserdem sind die Kosten abhängig von der gewählten Anlagelösung, wobei es hier allerdings nur kleine Differenzen gibt. Das Beispiel basiert auf dem Anlagecharakter Ausgeglichen.
Zu erwartende Gebühren bei einer Anlagesumme von CHF 2’000:
Gebühren | Einmal zu Beginn | Pro Quartal |
- | CHF 1.80 | |
- | CHF 1.20 | |
- | CHF 1.05* | |
CHF 5.00* | CHF 0.20* | |
CHF 3.75* | CHF 0.70* | |
Total | CHF 8.75 | CHF 4.95
|
Zusätzlich zu den Quartalsgebühren entstehen Kosten bei den ETFs und Börsentransaktionen. Damit du dir ein Bild von den Gesamtkosten machen kannst, haben wir sie dir hier anhand eines Zahlenbeispiels übersichtlich aufgeführt. Wir unterscheiden dabei zwischen Kosten, die zu Beginn beim Kauf deiner Anlagen anfallen, und den laufenden Kosten pro Quartal.
Zu erwartende Gebühren bei einer Anlagesumme von CHF 2’000:
Gebühren | Einmal zu Beginn | Pro Quartal |
- | CHF 1.80 | |
- | CHF 1.20 | |
- | CHF 1.05* | |
CHF 5.00* | CHF 0.20* | |
CHF 3.75* | CHF 0.70* | |
Total | CHF 8.75 | CHF 4.95
|
*Getroffene Annahmen für Zahlenbeispiel:
Die Stempel- und Börsenabgaben sowie die Wechselkurszuschläge sind von der Anzahl Börsentransaktionen abhängig. Diese variiert pro Quartal – je nach aktueller Marktentwicklung braucht es beim Rebalancing mehr oder weniger Transaktionen oder sogar gar keine Anpassungen. Das Beispiel geht von vier Börsentransaktionen pro Quartal aus, was in etwa der Mittelwert sein dürfte.
Ausserdem sind die Kosten abhängig von der gewählten Anlagelösung, wobei es hier allerdings nur kleine Differenzen gibt. Das Beispiel basiert auf dem Anlagecharakter Ausgeglichen.
Anlegen ist immer mit diversen Gebühren verbunden – egal ob bei findependent, deiner Hausbank oder einem Roboadvisor.
Das ist grundsätzlich auch kein Problem, da Anlegen auch mit diesen verschiedenen Gebühren langfristig sehr lohnend ist. Was es aber braucht, ist volle Transparenz und keine versteckten Gebühren, wie es leider bei vielen Anlageprodukten noch sehr häufig der Fall ist.
Wo immer möglich, zeigen wir die Gebühren direkt in der App an. Nur bei den Wechselkurszuschlägen und den ETF-Kosten ist das nicht möglich, denn sie werden nicht direkt dem Konto belastet.
Indem wir aber die Anzahl Transaktionen möglichst gering halten sowie bei der ETF-Auswahl ganz im Interesse unserer Kundinnen handeln und keine Provisionen von ETF-Anbietern annehmen, fallen diese Kosten tief aus. Banken hingegen setzen häufig eigene, teure ETFs oder Fonds ein und verrechnen hohe Wechselkurszuschläge.
Anlegen ist immer mit diversen Gebühren verbunden – egal ob bei findependent, deiner Hausbank oder einem Roboadvisor.
Das ist grundsätzlich auch kein Problem, da Anlegen auch mit diesen verschiedenen Gebühren langfristig sehr lohnend ist. Was es aber braucht, ist volle Transparenz und keine versteckten Gebühren, wie es leider bei vielen Anlageprodukten noch sehr häufig der Fall ist.
Wo immer möglich, zeigen wir die Gebühren direkt in der App an. Nur bei den Wechselkurszuschlägen und den ETF-Kosten ist das nicht möglich, denn sie werden nicht direkt dem Konto belastet.
Indem wir aber die Anzahl Transaktionen möglichst gering halten sowie bei der ETF-Auswahl ganz im Interesse unserer Kundinnen handeln und keine Provisionen von ETF-Anbietern annehmen, fallen diese Kosten tief aus. Banken hingegen setzen häufig eigene, teure ETFs oder Fonds ein und verrechnen hohe Wechselkurszuschläge.
Bei den Verwaltungs- & Depotgebühren
Eine aktuelle Studie des unabhängigen Vergleichsportals Moneyland hat die Gebühren von verschiedenen Anlageprodukten verglichen.
Das Ergebnis: die Verwaltungs- und Depotgebühren der verglichenen Angebote liegen im Schnitt bei 1.4% pro Jahr.
Somit ist findependent mit 0.6% pro Jahr fast 60% günstiger als die Konkurrenz.
Bei den weiteren Kosten
Da leider viele Anbieter gewisse Gebühren wie Wechselkurszuschläge und Transaktionskosten nicht offen kommunizieren, bzw. ganz bewusst verstecken, konnten in der Studie keine weiteren Kosten verglichen werden.
Da bei uns auch die ETF-Kosten und Wechselkurszuschläge deutlich geringer sind als bei den Banken, ist der Gesamtkostenvorteil mit findependent in der Praxis noch grösser als in der Studie.
Auf den ersten Blick sieht ein Prozent Gebühren mehr oder weniger nicht nach viel aus. Doch das täuscht. Denn über die Dauer macht es sehr wohl einen Unterschied.
Denn die Gebühren zehren von deiner Anlagesumme. Eine kleinere Anlagesumme erzielt dann weniger Erträge und Wertsteigerung. Und weil das Quartal für Quartal so ist, macht sich der Gebührenunterschied langfristig besonders spürbar – wie ein negativer Zinseszins-Effekt.
Erwartete Ersparnisse in 20 Jahren, wenn du heute und die nächsten vier Quartale jeweils CHF 2’000 anlegst und so insgesamt CHF 10’000 einzahlst:
*Grafik basiert auf einem Vergleich der findependent Depot- und Verwaltungsgebühren (0.6%) und den durchschnittlichen Kosten (1.4%) der Moneyland-Studie 2020.
In der Schweiz reguliert.
Findependent AG ist Mitglied im Verein Qualität für Finanzdienstleistungen (VQF) sowie im Branchenverband für unabhängige Vermögensverwalter (BOVV).
Ein ETF («Exchange Traded Fund») ist ein börsengehandelter Fonds, der die Wertentwicklung eines Index wie bspw. des SPI (Swiss Performance Index) abbildet.
Wer also bspw. in den gesamten Schweizer Aktienmarkt anlegen möchte, kann entweder alle 213 Aktien des SPI separat kaufen, was sehr aufwendig und nur mit hohem Vermögen möglich ist (weil bspw. eine Aktie von Lindt & Sprüngli alleine schon rund CHF 80'000 kostet) oder aber einfach in den ETF «iSharesSPI Core» anlegen. Dieser ETF bündelt das Geld von vielen Anlegern und kauft damit die entsprechenden Aktien im SPI. Als Besitzerin eines ETFs-Anteils gehört dir ein bestimmter Anteil davon und damit indirekt auch von allen Aktien des SPI.
Mit nur einem ETF kann also in einen ganzen Markt angelegt werden. ETFs sind deshalb bewährte Anlageinstrumente um eine breit abgestützte Anlagelösung aufzubauen.
Wir überwachen deine Anlagelösung und passen diese beim sogenannten Rebalancing quartalsweise an, wenn sich ihr ursprünglicher Mix zwischen Aktien, Anleihen, Immobilien und Liquidität zu stark (>5%) verändert hat. Mit solchen Korrekturen stellen wir sicher, dass deine Anlagelösung dauerhaft zu deinem Anlagecharakter passt. Je nach Marktentwicklung müssen wir beim Rebalancing mehr oder weniger Transaktionen durchführen und es kann durchaus vorkommen, dass wir über eine längere Zeit gar nicht rebalancen müssen. Das Rebalancing läuft automatisch im Hintergrund ab.
Beispiel:
Bist du der ausgeglichene Typ, sieht deine Anlagelösung zu Beginn so aus (Ziel-Aufteilung):
Gewinnen die Aktien innerhalb eines Quartals nun verhältnismässig mehr an Wert als die Anleihen und machen dann über 65% aus, verkaufen wir beim Rebalancing gewisse Anteile an Aktien und kaufen dafür Anleihen, um wieder zur Ziel-Aufteilung zu gelangen.
0.09% deiner Anlagesumme pro Quartal gehen an findependent für die Verwaltung deines Vermögens.
Die Leistungen von findependent sind:
0.06% deiner Anlagesumme pro Quartal gehen als Depotgebühren an die Hypothekarbank Lenzburg (HBL).
Die Leistungen der HBL sind:
Die Kosten, welche für den Betrieb und die Verwaltung der in der Anlagelösung eingesetzten ETFs (börsengehandelte Fonds) entstehen, werden als Prozentsatz des ETF-Werts pro Jahr angegeben und Gesamtkostenquote (TER) genannt.
Die ETF-Kosten unserer Anlagelösungen betragen jährlich:
(Berechnet als gewichteter Durchschnitt der Kosten der verwendeten ETFs.)
Die ETF-Kosten werden direkt den Erträgen abgezogen und nicht separat dem Konto belastet. Somit können wir sie auch nicht in der App anzeigen.
Leider sind Wechselkurszuschläge auch bei Anlagelösungen Standard.
Von unseren zehn ETFs ist die Hälfte in Schweizer Franken. Die andere Hälfte sind ausländische ETFs in Fremdwährungen, bei denen Wechselkurszuschläge pro Transaktion von maximal 0.5% auf die Transaktionssumme anfallen.
Alle Banken und auch Broker wie Swissquote haben deutlich höhrere Wechselkurszuschläge als wir (i.d.R. zwischen 1% und 2% je nach Währung und Bank).
Und mit unserer Anlagestrategie können wir dank wenig Transaktionen auch diese Kosten reduzieren.
Bei Börsentransaktionen werden jeweils Stempelsteuern von 0.075% bei inländischen ETFs, bzw. 0.15% bei ausländischen ETFs auf die Transaktionssumme verrechnet. Diese Kosten fliessen als Umsatzabgabe an die Eidgenössische Steuerverwaltung.
In den Anlagelösungen von findependent ist je die Hälfte der zehn eingesetzten ETFs inländisch, resp. ausländisch.
Die Börsenabgaben betragen bei allen Börsentransaktionen 0.015% auf die Transaktionssumme. Mindestens jedoch CHF 0.15 pro Transaktion (für Transaktionen < CHF 1'000).
Da unsere Anlagestrategie mit wenig Börsentransaktionen auskommt, fallen diese Abgaben nicht ins Gewicht.
Ein ETF («Exchange Traded Fund») ist ein börsengehandelter Fonds, der die Wertentwicklung eines Index wie bspw. des SPI (Swiss Performance Index) abbildet.
Wer also bspw. in den gesamten Schweizer Aktienmarkt anlegen möchte, kann entweder alle 213 Aktien des SPI separat kaufen, was sehr aufwendig und nur mit hohem Vermögen möglich ist (weil bspw. eine Aktie von Lindt & Sprüngli alleine schon rund CHF 80'000 kostet) oder aber einfach in den ETF «iSharesSPI Core» anlegen. Dieser ETF bündelt das Geld von vielen Anlegern und kauft damit die entsprechenden Aktien im SPI. Als Besitzerin eines ETFs-Anteils gehört dir ein bestimmter Anteil davon und damit indirekt auch von allen Aktien des SPI.
Mit nur einem ETF kann also in einen ganzen Markt angelegt werden. ETFs sind deshalb bewährte Anlageinstrumente um eine breit abgestützte Anlagelösung aufzubauen.
0.09% deiner Anlagesumme pro Quartal gehen an findependent für die Verwaltung deines Vermögens.
Die Leistungen von findependent sind:
0.06% deiner Anlagesumme pro Quartal gehen als Depotgebühren an die Hypothekarbank Lenzburg (HBL).
Die Leistungen der HBL sind:
Die Kosten, welche für den Betrieb und die Verwaltung der in der Anlagelösung eingesetzten ETFs (börsengehandelte Fonds) entstehen, werden als Prozentsatz des ETF-Werts pro Jahr angegeben und Gesamtkostenquote (TER) genannt.
Die ETF-Kosten unserer Anlagelösungen betragen jährlich:
(Berechnet als gewichteter Durchschnitt der Kosten der verwendeten ETFs.)
Die ETF-Kosten werden direkt den Erträgen abgezogen und nicht separat dem Konto belastet. Somit können wir sie auch nicht in der App anzeigen.
Leider sind Wechselkurszuschläge auch bei Anlagelösungen Standard.
Von unseren zehn ETFs ist die Hälfte in Schweizer Franken. Die andere Hälfte sind ausländische ETFs in Fremdwährungen, bei denen Wechselkurszuschläge pro Transaktion von maximal 0.5% auf die Transaktionssumme anfallen.
Alle Banken und auch Broker wie Swissquote haben deutlich höhrere Wechselkurszuschläge als wir (i.d.R. zwischen 1% und 2% je nach Währung und Bank).
Und mit unserer Anlagestrategie können wir dank wenig Transaktionen auch diese Kosten reduzieren.
Bei Börsentransaktionen werden jeweils Stempelsteuern von 0.075% bei inländischen ETFs, bzw. 0.15% bei ausländischen ETFs auf die Transaktionssumme verrechnet. Diese Kosten fliessen als Umsatzabgabe an die Eidgenössische Steuerverwaltung.
In den Anlagelösungen von findependent ist je die Hälfte der zehn eingesetzten ETFs inländisch, resp. ausländisch.
Die Börsenabgaben betragen bei allen Börsentransaktionen 0.015% auf die Transaktionssumme. Mindestens jedoch CHF 0.15 pro Transaktion (für Transaktionen < CHF 1'000).
Da unsere Anlagestrategie mit wenig Börsentransaktionen auskommt, fallen diese Abgaben nicht ins Gewicht.
Wir überwachen deine Anlagelösung und passen diese beim sogenannten Rebalancing quartalsweise an, wenn sich ihr ursprünglicher Mix zwischen Aktien, Anleihen, Immobilien und Liquidität zu stark (>5%) verändert hat. Mit solchen Korrekturen stellen wir sicher, dass deine Anlagelösung dauerhaft zu deinem Anlagecharakter passt. Je nach Marktentwicklung müssen wir beim Rebalancing mehr oder weniger Transaktionen durchführen und es kann durchaus vorkommen, dass wir über eine längere Zeit gar nicht rebalancen müssen. Das Rebalancing läuft automatisch im Hintergrund ab.
Beispiel:
Bist du der ausgeglichene Typ, sieht deine Anlagelösung zu Beginn so aus (Ziel-Aufteilung):
Gewinnen die Aktien innerhalb eines Quartals nun verhältnismässig mehr an Wert als die Anleihen und machen dann über 65% aus, verkaufen wir beim Rebalancing gewisse Anteile an Aktien und kaufen dafür Anleihen, um wieder zur Ziel-Aufteilung zu gelangen.