Wie funktioniert die Versteuerung von meinen Anlagen bei findependent?

Name: findependent
Brand: findependent
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Inhaltsverzeichnis:

Wie deklariere ich mein findependent Konto und die Anlagen in meiner Steuererklärung?
Mit wie viel Steuern muss ich für meine findependent Anlagen rechnen?
- Vermögenssteuer
- Steuern auf den Erträgen der findependent Anlagelösung
Fazit

Inhaltsverzeichnis:

Wie deklariere ich mein findependent Konto und die Anlagen in meiner Steuererklärung?
Mit wie viel Steuern muss ich für meine findependent Anlagen rechnen?
- Vermögenssteuer
- Steuern auf den Erträgen der findependent Anlagelösung
Fazit

Wie deklariere ich mein findependent Konto und die Anlagen in meiner Steuererklärung?

Wir erstellen dir automatisch und kostenlos einen E-Steuerausweis. Diesen findest du ab der zweiten Februarhälfte in der App in der Dokumentenablage (keine Angst, wir weisen dich auch über unseren Newsletter auf den Versand hin). Du kannst diesen E-Steuerausweis als PDF-Datei ganz einfach herunterladen und in die elektronische Steuererklärung einfügen (drag-and-drop). Sämtliche Vermögens- und Ertragssteuerwerte werden innert weniger Sekunden übernommen.

Wie deklariere ich mein findependent Konto und die Anlagen in meiner Steuererklärung?

Wir erstellen dir automatisch und kostenlos einen E-Steuerausweis. Diesen findest du ab der zweiten Februarhälfte in der App in der Dokumentenablage (keine Angst, wir weisen dich auch über unseren Newsletter auf den Versand hin). Du kannst diesen E-Steuerausweis als PDF-Datei ganz einfach herunterladen und in die elektronische Steuererklärung einfügen (drag-and-drop). Sämtliche Vermögens- und Ertragssteuerwerte werden innert weniger Sekunden übernommen.

Mit wie viel Steuern muss ich für meine findependent Anlagen rechnen?

Die vereinfachte Antwort vorweg: Hast du CHF 20’000.- in die findependent Anlagelösung Ausgeglichen investiert, kostet dich das jährlich rund 80 Franken zusätzlich an Steuern. Und bringt rund 1’000 Franken Rendite, langfristig im Jahresschnitt.

Zu den Details: Das Steueramt unterscheidet zwischen Vermögenssteuer und Einkommensteuer. Die Vermögenssteuer ist verhältnismässig günstig. Die Einkommensteuer kann je nach Höhe des übrigen Einkommens eher teuer sein. Doch du kannst dich freuen: Der Grossteil der Rendite deiner findependent Anlagelösung ist steuerfreier Kapitalgewinn.

Mit wie viel Steuern muss ich für meine findependent Anlagen rechnen?

Die vereinfachte Antwort vorweg: Hast du CHF 20’000.- in die findependent Anlagelösung Ausgeglichen investiert, kostet dich das jährlich rund 80 Franken zusätzlich an Steuern. Und bringt rund 1’000 Franken Rendite, langfristig im Jahresschnitt.

Zu den Details: Das Steueramt unterscheidet zwischen Vermögenssteuer und Einkommensteuer. Die Vermögenssteuer ist verhältnismässig günstig. Die Einkommensteuer kann je nach Höhe des übrigen Einkommens eher teuer sein. Doch du kannst dich freuen: Der Grossteil der Rendite deiner findependent Anlagelösung ist steuerfreier Kapitalgewinn.

Vermögenssteuer

Der Gesamtwert deiner findependent Anlagelösung unterliegt, wie alle anderen beweglichen (bspw. Schmuck, Auto, Kontoguthaben) und unbeweglichen (Liegenschaften) Vermögenswerte, der Vermögenssteuer. Von der Vermögenssteuer ausgenommen sind Pensionskassenguthaben, Freizügigkeitskonto sowie Säule-3a-Guthaben.

In den meisten Kantonen gibt es für die Vermögenssteuer einen Freibetrag oder Ähnliches. Erst wenn diese “Grenze” überstiegen wird, fallen tatsächlich Vermögenssteuern an.

Hier eine Übersicht einiger Kantone (Stand Mai 2024). Ab diesen Vermögenshöhen fallen Vermögenssteuern an:

Diese Übersicht sagt natürlich noch nichts über die tatsächliche Steuerhöhe aus. Hierzu muss der Steuertarif oder der Steuerrechner des Kantons konsultiert werden.

Gemäss der letzten Umfrage des Bundes (2015) liegt das Medianvermögen für 41- bis 45 jährige bei CHF 72’000. So gesehen zahlt mindestens die Hälfte der Schweizer Bevölkerung keine Vermögenssteuer.

Nehmen wir aber das Beispiel einer alleinstehenden, kinderlosen Person, konfessionslos, im jeweiligen Kantonshauptort wohnenden, mit 200’000 Franken Vermögen. Grob gesagt fallen pro Jahr folgende Vermögenssteuern an:

Kanton	in CHF (ca.)	in % (ca.)
Zürich	150.-	0.07%
Aargau	100.-	0.05%
Graubünden	250.-	0.12%
Genf	400.-	0.20%
Waadt	600.-	0.30%

Nehmen wir Folgendes an:
Du wohnst in Aarau, bist alleinstehend, kinder- und konfessionslos. Dein Gesamtvermögen beträgt CHF 150’000. Nach Abzug des Freibetrags (Kanton Aargau: CHF 100’000) liegt dein steuerbares Vermögen bei 50’000 Franken. Davon hast du 20’000 Franken in der findependent Anlagelösung Ausgeglichen investiert.

Die 20’000 Franken in deiner findependent Anlagelösung verursachen eine jährliche Steuerbelastung von rund 20 Franken.

Wichtig: Diese Vermögenssteuern fallen für dich so oder so an. Du zahlst sie, egal ob das Geld nun auf dem Sparkonto schlummert oder in einer Anlagelösung für dich arbeitet.

Vermögenssteuer

In den meisten Kantonen gibt es für die Vermögenssteuer einen Freibetrag oder Ähnliches. Erst wenn diese “Grenze” überstiegen wird, fallen tatsächlich Vermögenssteuern an.

Hier eine Übersicht einiger Kantone (Stand Mai 2024). Ab diesen Vermögenshöhen fallen Vermögenssteuern an:

Diese Übersicht sagt natürlich noch nichts über die tatsächliche Steuerhöhe aus. Hierzu muss der Steuertarif oder der Steuerrechner des Kantons konsultiert werden.

Kanton	in CHF (ca.)	in % (ca.)
Zürich	150.-	0.07%
Aargau	100.-	0.05%
Graubünden	250.-	0.12%
Genf	400.-	0.20%
Waadt	600.-	0.30%

Nehmen wir Folgendes an:
Du wohnst in Aarau, bist alleinstehend, kinder- und konfessionslos. Dein Gesamtvermögen beträgt CHF 150’000, nach Abzug des Freibetrags (Kanton Aargau: CHF 100’000) liegt dein steuerbares Vermögen bei 50’000 Franken. Davon hast du 20’000 Franken in der findependent Anlagelösung Ausgeglichen investiert.

Die 20’000 Franken in deiner findependent Anlagelösung verursachen eine jährliche Steuerbelastung von rund 20 Franken.

Wichtig: Diese Vermögenssteuern fallen für dich so oder so an. Du zahlst sie, egal ob das Geld nun auf dem Sparkonto schlummert oder in einer Anlagelösung für dich arbeitet.

Steuern auf den Erträgen der findependent Anlagelösung

Die Rendite deiner findependent Anlagelösung setzt sich zusammen aus Ertrag und Wertzuwachs.

Ein Beispiel: Bei einer Gesamtrendite von 5% stammen rund 3.5% vom Wertzuwachs und sind somit steuerfreier Kapitalgewinn. Rund 1.5% bilden folglich steuerpflichtigen Ertrag.

Nehmen wir folgendes an: Du hast 20’000 Franken in der findependent Anlagelösung Ausgeglichen investiert. Du wohnst in Aarau, bist alleinstehend, kinder- und konfessionslos und hast ein sonstiges steuerbares Einkommen von 80’000 Franken.

Der Ertrag von 1.5% auf deinen investierten 20’000 Franken verursacht eine Steuerbelastung von 76.60 Franken.

Der Gesamtwert der Rendite beträgt in unserem Berechnungsbeispiel 1’000 Franken (5% von 20’000.-). Du siehst, die Steuerbelastung spielt eine untergeordnete Rolle.

Steuern auf den Erträgen der findependent Anlagelösung

Die Rendite deiner findependent Anlagelösung setzt sich zusammen aus Ertrag und Wertzuwachs. Ein Beispiel: Bei einer Gesamtrendite von 5% stammen rund 3.5% vom Wertzuwachs und sind somit steuerfreier Kapitalgewinn. Rund 1.5% bilden folglich steuerpflichtigen Ertrag.

Nehmen wir folgendes an: Du hast 20’000 Franken in der findependent Anlagelösung Ausgeglichen investiert. Du wohnst in Aarau, bist alleinstehend, kinder- und konfessionslos und hast ein sonstiges steuerbares Einkommen von 80’000 Franken.

Der Ertrag von 1.5% auf deinen investierten 20’000 Franken verursacht eine Steuerbelastung von 76.60 Franken.

Der Gesamtwert der Rendite beträgt in unserem Berechnungsbeispiel 1’000 Franken (5% von 20’000.-). Du siehst, die Steuerbelastung spielt eine untergeordnete Rolle.

Fazit

Du siehst, einerseits bleibt dank des kostenlosen E-Steuerauszugs das Ausfüllen der Steuererklärung unkompliziert. Andererseits sind die steuerlichen Auswirkungen überschaubar, insbesondere da ein Grossteil der Rendite steuerfreier Kapitalgewinn ist. Vor allem im Vergleich zur langfristigen Durchschnittsrendite pro Jahr bleibt die steuerliche Belastung gering.

Du brauchst dir also keinen Kopf um die Steuern beim Anlegen zu machen. Lass dich nicht davon abhalten und mach mehr aus deinem Ersparten. Wir wünschen dir viel Spass beim Anlegen!

Fazit

Du brauchst dir also keinen Kopf um die Steuern beim Anlegen zu machen. Lass dich nicht davon abhalten und mach mehr aus deinem Ersparten. Wir wünschen dir viel Spass beim Anlegen!