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Économiser de l’argent en Suisse – comment et où ?

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Tu ne peux pas économiser de l’argent uniquement en investissant. On va te montrer comment et où tu peux aussi économiser au quotidien.

Économiser est plus important que jamais. La Banque nationale suisse (BNS) a annoncé dans son évaluation de la politique monétaire de décembre 2022 qu’elle avait augmenté son taux directeur en raison de l’inflation croissante. À ce moment-là, l’inflation en Suisse était supérieure à 3%. L’inflation diminue le pouvoir d’achat de tes économies. Il est donc temps d’optimiser tes dépenses et de faire des économies !

Avec findependent, tu économises beaucoup d’argent lors de tes investissements. Mais, où et comment tu peux encore économiser au quotidien, c’est ce qu’on t’explique dans cet article de blog.

P.S. Nous sommes totalement indépendants, nous ne recevons aucune rémunération des entreprises mentionnées ci-dessous et nous ne revendiquons pas l’exhaustivité.

Alors, c’est parti avec nos astuces pour économiser au quotidien !

Contenu:

Budgetiser
Économiser avec des plateformes de comparaison
Voyager économiquement à travers la Suisse
Crédits à la consommation
Les coûts partagés sont des coûts réduits de moitié
Économiser de l’argent sur les impôts
Alimentation
La discipline royale – Investir plutôt qu’épargner
Conseils généraux et astuces
Le piège de la dette – que faire ?
Conclusion

Budgetiser

Pour avoir une vue d’ensemble de tes revenus et de tes dépenses, il est important de créer un budget. Tes revenus, ça va vite. Mais les dépenses, c’est souvent plus compliqué. La plupart d’entre nous n’ont pas une idée précise de combien ils dépensent chaque mois et pour quoi. C’est pourquoi il est essentiel de garder un œil sur tes dépenses.

Beaucoup de banques catégorisent automatiquement tes dépenses. Par exemple, dans l’app de compte de Neon, tes dépenses sont divisées en catégories comme mobilité, ménage, shopping, ou alimentation et boissons, ce qui te permet de voir facilement où va ton argent.

Si ta banque ne propose pas une telle solution, tu peux créer un “relevé mensuel” à la fin de chaque mois ou utiliser des apps spécifiques pour ça.

Économiser avec des plateformes de comparaison

Assurances

Les assurances font partie des plus grandes dépenses fixes dans la vie privée. Que ce soit pour l’assurance maladie, la protection juridique ou l’assurance habitation – nous avons tous des assurances. Certaines assurances sont indispensables, car en cas de sinistre, tu ne veux pas te retrouver seul à devoir gérer la situation. Pour la plupart des assurances, tu as un préavis de résiliation de 3 mois, parfois jusqu’à la fin de l’année ou à des dates spécifiques selon ton contrat. C’est pourquoi il vaut la peine de t’y intéresser dès maintenant, de prendre des mesures et d’économiser pour l’année à venir. En Suisse, il y a environ 200 entreprises d’assurances, et garder une vue d’ensemble n’est pas toujours facile. C’est pourquoi nous avons rassemblé quelques sites intéressants pour toi.

Il existe des plateformes gratuites où tu peux comparer différentes solutions d’assurance. Sur certaines d’entre elles, tu peux non seulement comparer des offres d’assurances maladie, mais aussi des hypothèques, des assurances auto et des fournisseurs de télécommunications. Voici quelques liens utiles :

Banques, comptes bancaires et cartes de crédit

Ce n’est pas seulement avec tes assurances que de l’argent dort sans être utilisé – les frais de tes comptes bancaires et cartes de crédit peuvent aussi être optimisés. T’es-tu déjà retrouvé à l’étranger et payé avec la “mauvaise” carte par erreur ? Tu n’es pas la seule à avoir eu cette mauvaise surprise. Selon ton compte et ta carte, tu peux te retrouver à payer des frais assez élevés par transaction. Ces montants s’accumulent avec le temps et, au final, tu as moins d’argent disponible. Il vaut donc la peine de comparer les différents prestataires pour les frais de comptes bancaires et de cartes de crédit. Des sites comme Moneyland ou Comparis sont parfaits pour ça. Tu peux y comparer les frais, lire des conseils dans les guides et découvrir les dernières nouvelles de l’industrie fintech.

Les cartes de crédit les plus courantes en Suisse sont Visa et Mastercard. Quant aux types de cartes, on distingue les cartes de crédit prépayées des cartes de crédit classiques. Les cartes prépayées doivent être chargées, et tu peux dépenser ce montant par la suite avec la carte.

De nombreux prestataires proposent des cartes de crédit gratuites (sans frais annuels), tandis que d’autres appliquent des frais fixes annuels.

Outre les frais annuels, d’autres éléments importants à prendre en compte sont les frais de traitement, les frais de retrait d’argent et les taux de change pour les transactions en devises étrangères. Surtout si tu utilises ta carte à l’étranger, tu peux faire face à des surprises désagréables.

Les néo-banques (banques digitales) sont particulièrement intéressantes pour les transactions à l’étranger, car elles offrent des frais bas et des taux de change avantageux. Quelques exemples de néo-banques : Revolut, Neon et Zak.

Néo-banques

Une néo-banque, ou banque en ligne, est une banque qui propose ses services entièrement de manière digitale. De l’ouverture de compte aux transactions, en passant par les données de facturation, tu peux tout gérer en ligne, souvent directement depuis ton smartphone. Les néo-banques ont connu une forte croissance ces dernières années et offrent une alternative aux banques traditionnelles dans le secteur économique. Les client·e·s des banques digitales bénéficient généralement de frais plus bas et d’une gestion simplifiée de leurs paiements via l’app.

Communication et Internet

Les frais fixes dans le ménage incluent aussi les coûts pour Internet, la télévision et la téléphonie. Même si l’usage du téléphone fixe dans les foyers privés diminue en Suisse, environ 99% des ménages ont accès à Internet haut débit et presque chaque habitant·e possède un téléphone portable. Les coûts associés à ces habitudes de consommation ne sont pas négligeables. C’est pourquoi nous te recommandons de comparer les coûts et de choisir le fournisseur qui te convient le mieux. Chez les différents prestataires, tu peux souvent profiter d’offres spéciales autour du Black Friday (fin novembre, le jour après Thanksgiving) ou avant Noël/Nouvel An.

Voyager économiquement à travers la Suisse

CFF

La Suisse est très bien desservie par les transports publics, ce qui permet facilement de se passer d’une voiture. Cela est particulièrement avantageux dans le contexte actuel de crise énergétique. Avec les CFF, tu peux économiser sur tes trajets grâce aux billets dégriffés, qui te permettent de réduire tes dépenses pour ta prochaine excursion. Le seul petit inconvénient est que ces billets sont valables uniquement sur certaines lignes et à des horaires spécifiques. Il est également préférable de réserver tôt, car les billets dégriffés peuvent ne plus être disponibles à la dernière minute.

Si tu prévois une excursion plus longue ou que tu veux visiter plusieurs endroits en une journée, une carte journalière peut rapidement s’avérer avantageuse. Les cartes journalières des CFF peuvent être achetées en ligne, aux distributeurs automatiques ou aux guichets. Certaines communes proposent également des cartes journalières communales. Celles-ci sont encore plus économiques et te permettent d’obtenir une carte journalière avec demi-tarif pour souvent moins de 50 francs. Informe-toi directement auprès de ta commune pour connaître les offres disponibles.

Si tu souhaites voyager en train depuis la Suisse vers l’étranger, un billet Interrail peut être très avantageux. Une autre option consiste à acheter des billets via des prestataires étrangers, comme la Deutsche Bahn ou d’autres compagnies ferroviaires internationales.

Covoiturage

Tu n’as pas toujours besoin de posséder ton propre véhicule pour te déplacer d’un point A à un point B. En Suisse, le covoiturage gagne de plus en plus en popularité. Pour ton prochain déplacement ou trajet domicile-travail, tu peux laisser ta voiture au garage et former un covoiturage avec d’autres personnes. Cela fait du bien à ton portefeuille, tout en ayant un impact positif sur l’environnement. Un prestataire intéressant en Suisse est HitchHike, qui facilite la formation de covoiturages. Si tu planifies bientôt un voyage entre deux villes ou même à l’étranger, la plateforme blablacar.fr te permet de trouver des covoiturages ainsi que des trajets en bus longue distance.

Emprunter plutôt qu’acheter

Le partage, l’emprunt et la location sont à la mode. L’économie de partage est une tendance en plein essor depuis plusieurs années. De plus en plus de personnes, surtout les jeunes, choisissent de ne pas posséder de “biens” et préfèrent louer ou emprunter des objets plutôt que de les acheter. Cela présente de nombreux avantages. D’une part, c’est bien plus écologique. Moins la demande de nouveaux produits est élevée, moins ils sont produits, ce qui signifie moins de matériaux et d’énergie utilisés. En particulier pour des biens coûteux comme une voiture, l’achat n’est souvent rentable que si l’on prend en compte la dépréciation de sa valeur. En moyenne, un Suisse passe environ 90 minutes par jour en déplacement (sans compter les changements et les temps d’attente). 41 % de ce temps est consacré à la voiture, soit environ 37 minutes par jour. Ainsi, la voiture n’est utilisée que 37 minutes par jour. Que se passe-t-il pendant les 1 403 autres minutes de la journée ? Elle reste quelque part dans un garage souterrain ou sur un parking. Et cela coûte aussi, sans parler du manque de places de parking dans certaines villes suisses.

Une excellente alternative est le car-sharing. Le service le plus connu en Suisse est probablement Mobility. Tu peux choisir la voiture souhaitée en ligne, aller la chercher à l’emplacement choisi, l’utiliser et la ramener une fois terminé. Tu ne paies que pour la durée d’utilisation réelle.

Aujourd’hui, il existe également d’autres offres de car-sharing. Voici une petite sélection pour toi :

GoMore
2EM
ubeeqo (Europcar On Demand)

Les abonnements automobiles représentent une excellente alternative à l’achat d’une voiture. Avec ce système, tu souscris un abonnement pour une durée déterminée. Une fois cette période terminée, tu peux résilier ton abonnement et en choisir un nouveau, ainsi qu’un autre véhicule.

Le même principe s’applique aussi aux vélos et cargobikes. Des fournisseurs intéressants pour cela peuvent être trouvés sur le forum Bikesharing Suisse.

Ce concept fonctionne également pour des objets du quotidien comme des outils de jardinage, des nettoyeurs de tapis, des drones, des équipements sportifs et bien plus encore. La plateforme Sharley est une excellente option à considérer.

Et si tu souhaites, dois ou préfères tout de même acheter certains articles, nous te recommandons à nouveau de comparer les prix. Pour cela, tu peux utiliser facilement des plateformes comme toppreise.ch.

Crédits à la consommation

Si tu te retrouves à court d’argent ou préfères financer un achat avec un crédit, Credaris, un service de crédit indépendant, peut t’aider. Credaris se présente ainsi : « Tu reçois une évaluation indépendante de ta solvabilité avec une vérification complète, des conseils compétents ainsi qu’un traitement rapide et simple. » Sur le site web de Credaris, tu peux facilement indiquer le montant de crédit souhaité, comparer les offres et conclure un crédit.

Tu peux également obtenir de l’argent grâce au prêt entre particuliers (Peer-to-Peer Lending). Par exemple, Lend propose une offre intéressante. Avec Lend, les emprunteurs entrent directement en contact avec les investisseurs. Cela permet de réduire les coûts et les deux parties bénéficient de meilleures conditions.

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Les coûts partagés sont des coûts réduits de moitié

Dans l’esprit du dicton « Joie partagée, joie décuplée », ce paragraphe est dédié au concept de partage. Aujourd’hui, de nombreux fournisseurs proposent des abonnements familiaux ou groupés. Cela te permet de bénéficier de conditions avantageuses en te regroupant avec d’autres personnes et en partageant les coûts. Ce type d’avantage est disponible par exemple pour les assurances maladie, Spotify, Netflix, abonnements mobiles, entrées et bien plus encore. Renseigne-toi sur les sites web des différents fournisseurs pour découvrir les détails et les conditions.

Économiser de l’argent sur les impôts

S’occuper des déclarations fiscales peut être fastidieux, mais cela en vaut la peine. En y consacrant du temps et en remplissant correctement toutes les informations, tu pourrais économiser des impôts. Pour te faciliter la tâche, il est essentiel de conserver tous tes reçus au cours de l’année. Cela simplifie considérablement le processus lorsque viendra le moment de remplir ta déclaration.

Une excellente façon d’économiser des impôts tout en gérant tes finances est de cotiser à la 3e pilier A. Les montants versés peuvent être déduits de ton revenu imposable. De plus, le capital de ton 3e pilier A n’est pas soumis à l’impôt sur la fortune.

Pour l’année 2023, les plafonds des déductions fiscales ont été augmentés :

CHF 7’056 pour ceux disposant d’une caisse de pension.
CHF 35’280 (ou 20% du revenu annuel après déduction des charges sociales) pour ceux sans caisse de pension.

Pour en savoir plus sur les solutions de prévoyance avec le 3e pilier A, la caisse de pension et le patrimoine libre, consulte cet article de blog.

Alimentation

En Suisse, les ménages dépensent en moyenne environ 6,6% de leur revenu disponible pour des aliments et des boissons non alcoolisées. Cela représente une part non négligeable, surtout lorsqu’on considère que 31 % sont alloués aux impôts, aux cotisations sociales et à l’assurance maladie, et 14,4 % supplémentaires au logement et à l’énergie. Un point intéressant est qu’environ 5,8 % du revenu est consacré aux restaurants et hôtels. Pour un revenu mensuel de 6 600 CHF, cela équivaut à environ 380 CHF dépensés pour les sorties au restaurant, en plus des 425 CHF environ alloués aux courses alimentaires.

Le premier conseil ici est de faire des plans de repas ! Si tu sais à l’avance ce que tu vas manger et quand, tu dépenses moins lors de tes courses. Cela te pousse également à cuisiner davantage chez toi, ce qui est plus économique, et à réduire tes dépenses en alimentation. Des plateformes importantes dans ce contexte sont Too Good To Go et Äss-Bar. Avec Too Good To Go, tu peux télécharger l’application et récupérer, à des prix réduits, des aliments dans des magasins, boulangeries et restaurants qui n’ont pas été vendus. Äss-Bar repose sur une idée similaire : sauver la nourriture au lieu de la gaspiller. Tu y trouveras de délicieuses pâtisseries à prix réduit dans certains points de vente en Suisse.

Chez Madame Frigo, tu participes également à la lutte contre le gaspillage alimentaire. Le “réfrigérateur partagé” est déjà présent dans plus de cent villes suisses.

De nos jours, presque tous les détaillants proposent une carte de fidélité pour accumuler des points et profiter d’offres spéciales. Les plus connues sont probablement la carte Cumulus de Migros et la Coop Supercard.

Étant donné que les achats alimentaires sont incontournables, une carte de fidélité devient vite rentable. Avec les exemples mentionnés ci-dessus, tu accumules des points qui peuvent ensuite être convertis en argent (ou en bons).

Une bonne aide pour tes courses, c’est l’application Bring! Avec Bring!, tu peux planifier tes achats (chercher des recettes, créer et partager des listes de courses, et même enregistrer tes cartes de fidélité dans l’application). Ainsi, tu as tout à portée de main et tu peux même accéder aux prospectus des promotions actuelles, ce qui te permet de toujours savoir où faire tes courses au meilleur prix.

Tout sur findependent

La discipline royale – Investir plutôt qu’épargner

Quand il s’agit de l’épargne, on ne peut pas éviter de parler d’investissement. La plupart des banques ne versent toujours pas d’intérêts sur les comptes d’épargne. Même si la BNS a levé les taux négatifs, cela ne garantit pas que tu recevras des intérêts sur ton épargne dans un avenir proche. Bien au contraire : avec l’inflation actuelle, ton argent perd même de la valeur sur ton compte d’épargne. C’est pourquoi il est important de considérer des alternatives et de faire travailler ton argent pour toi. Avec le Calculateur d’intérêts composés de findependent, tu peux facilement calculer ton avantage par rapport à un compte d’épargne.

Une possibilité pour économiser sur les frais d’investissement est de chercher des fournisseurs qui offrent un essai gratuit. Avec findependent, tu investis les premiers 2’000 CHF sans frais, et ce, à vie ! C’est une excellente manière d’essayer l’investissement en ETF. D’ailleurs, chez nous, tu peux commencer avec seulement 500 CHF.

Un autre point à considérer sont les frais. Des frais élevés réduisent tes gains. C’est pourquoi il est important de garder tes coûts aussi bas que possible.

Selon une étude indépendante de Moneyland, findependent a les frais forfaitaires les plus bas en Suisse. Nadine t’explique dans cette vidéo pourquoi les frais sont importants et ce que tu dois prendre en compte.

Au fait, nous avons aussi rédigé un blog qui compare les applications d’investissement les plus populaires en Suisse.

Supposons que tu aies trouvé un fournisseur avantageux et qu’il ne te reste plus qu’à choisir ta stratégie d’investissement. En gestion de patrimoine, on distingue entre gestion active et gestion passive. Kay t’explique dans son article de blog les principales différences et pourquoi une stratégie d’investissement passive pourrait être avantageuse pour toi.

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Conseils généraux et astuces

Après ce résumé sur le thème “Économiser de l’argent en Suisse”, voici quelques conseils et astuces pour conclure :

Brocantes : Que ce soit pour des meubles, des vêtements, de la vaisselle, des jouets ou d’autres objets, une visite dans une brocante vaut toujours le détour. Avec un peu de chance et de patience, tu trouveras sûrement quelque chose. Sur le site suivant, tu peux trouver un annuaire de toutes les brocantes en Suisse.

Seconde main : Tout ne doit pas forcément être neuf. Souvent, la qualité des objets de seconde main est aussi bonne que celle des nouveaux (que ce soit des vêtements, des sacs, de l’électronique, etc.). Tu trouveras désormais de nombreux commerçants de seconde main, en ligne ou en magasin. Voici quelques sites intéressants pour toi : ricardo.ch, revendo.com, anibis.ch.

Gagner un peu d’argent en plus : Une autre façon de prendre en main tes finances est d’augmenter tes revenus. Si tu utilises régulièrement ton vélo, Working Bicycle est une option intéressante. Tu reçois un petit porte-bagages avec un espace publicitaire pour ton vélo, ce qui te permet de gagner de l’argent pendant tes trajets.

Offres partenaires / Places de marché : De nombreuses entreprises ont des partenariats et des collaborations étroites avec d’autres entreprises. Cela leur permet de proposer à leurs clients les meilleures conditions. Dans le même esprit, nous avons lancé de superbes offres partenaires pour nos clients findependent. Tu bénéficieras ainsi non seulement des frais les plus bas pour tes investissements, mais tu pourras également économiser de l’argent sur les investissements alternatifs, les assurances et l’ouverture de comptes Neon.

Logement abordable : Le logement peut rapidement devenir coûteux, surtout dans les grandes villes. Les logements coopératifs offrent une bonne alternative. Selon la coopérative, il peut être nécessaire de remplir certaines conditions pour obtenir un logement et de s’acheter une part de coopérative. Sur le site de la Coopérative de logement suisse, tu trouveras des conseils pour ta recherche de logement. Et sur le site Logement Suisse, tu trouveras une liste des membres importants des associations.

Plateformes et bons de réduction : Sur les plateformes suivantes, tu trouveras toujours des offres intéressantes et nouvelles : daydeal.ch, deindeal.ch, piratesdesprix.ch, qoqa.ch, poinz.ch. Ou encore les plateformes de cashback Rabattcorner ou Monerio.

Le piège de la dette – que faire ?

Même si tout semble s’effondrer, il ne faut pas perdre espoir. Si tu te retrouves dans le piège de la dette, voici ce qu’il faut retenir : l’essentiel est d’être conscient de ta situation et de savoir où et comment chercher de l’aide. Il existe diverses organisations de conseil à travers la Suisse. N’hésite pas à consulter un professionnel qui pourra t’aider à te relever.

Conclusion

Même dans un pays comme la Suisse, économiser de l’argent n’est pas mission impossible. Comme le dit l’adage : “Une bonne préparation est déjà la moitié du travail”. Autrement dit, si tu gardes un œil sur tes dépenses, compares les prix et fais des recherches approfondies pour te préparer au “combat des prix”, tu as déjà presque gagné. Dans cet article, nous t’avons donné les conseils et astuces les plus importants pour t’aider à économiser au quotidien. Il ne te reste plus qu’à les mettre en pratique !

As-tu d’autres idées ou astuces à partager avec nous et/ou la communauté ? Écris-nous à salut@findependent.ch !