Anlegen für Anfänger: So investierst du richtig

Anlegen für Anfänger: Investieren kurz und verständlich erklärt

Erfahre wie und warum langfristig Anlegen funktioniert

Hast du dich schon mal gefragt, wie der Gewinn beim Geld Anlegen überhaupt zustanden kommt? Und wie das Investieren in der Schweiz ganz grundsätzlich funktioniert? Hier findest du die Antworten dazu.

Geld anlegen heisst, sich damit Aktien, Anleihen, Immobilien, Gold, andere Rohstoffe, Kryptowährungen, Kunst oder teuren Wein zu kaufen. Bei findependent konzentrieren wir uns aber auf Anlagen in:

  • Aktien
  • Anleihen
  • Immobilien

Dies weil diese Anlagen regelmässige Erträge abwerfen, welche du als Besitzerin dieser Anlagen erhältst. Dein angelegtes Geld arbeitet so also für dich. Egal ob Anfänger oder Experte – du brauchst nichts weiter zu tun.

Geld investieren: Eine kurze Erklärung zu den drei Anlageklassen bei findependent

Mit Anleihen beteiligt man sich an grossen Krediten für Staaten und Unternehmen und erhält dafür regelmässige Zinszahlungen, bis am Ende der Laufzeit der gesamte Kredit zurückbezahlt wird.

Mit Immobilien wird man Miteigentümer von hunderten Büro- und Wohnliegenschaften und verdient so laufend Mietzinseinnahmen.

Mit Aktien besitzt man Anteile an grossen Unternehmen wie Apple, Tesla oder Swatch. Dadurch erhält man einen Teil des Unternehmensgewinns in Form einer Dividende und profitiert vom langfristigen Wachstum des Unternehmens.

Geld Anlegen: Was den Preis der Anlagen bestimmt

Du willst Geld anlegen in der Schweiz oder im Auslang? Mit findependent legst du nicht direkt in Aktien, Anleihen und Immobilien an, sondern nutzt dazu sogenannte ETFs (siehe unten). Diese ETFs können – wie normale Aktien und Anleihen auch – laufend an der Börse gekauft und verkauft werden. Der Preis ist dabei von Angebot und Nachfrage abhängig. Denn für jeden Käufer braucht es auch einen Verkäufer. Wenn also mehr Leute einen ETF kaufen wollen, als auf der anderen Seite Verkäufer sind, steigt der Kaufpreis solange an, bis gleich viele Leute kaufen und verkaufen wollen und der Markt wieder im Gleichgewicht ist.

Nun aber genug Makroökomink 1.0, alles was du eigentlich wissen musst, sind folgende zwei Zeilen:

Anzahl Käufer > Anzahl Verkäuferinnen ⟶ steigende Preise

Anzahl Käuferinnen < Anzahl Verkäufer ⟶ sinkende Preise

Das Wichtigste über ETFs

ETFs (börsengehandelte Fonds oder «exchange traded funds») decken jeweils einen ganzen Anleihen-, Aktien- oder Immobilienmarkt ab und sind deshalb bewährte Anlageinstrumente, um eine breit abgestützte Anlagelösung aufzubauen. Somit können Anfänger leichter Geld anlegen.

Beim ETF «iShares SPI Core» erhält man bspw. Anteile an allen Unternehmen des Schweizer Aktienmarkts (SPI). Dies funktioniert so: Ein ETF bündelt das Geld von vielen Anlegern und kauft damit die entsprechenden Aktien im SPI. Als Besitzerin eines ETFs-Anteils gehört einem damit indirekt auch einen kleinen Teil von allen Aktien des SPI.

Der ETF als Besitzer der Aktien, Anleihen und Immobilien erhält die Erträge dieser Anlagen (Dividenden, Zinszahlungen, Mietzinseinnahmen). Je nach ETF werden diese Erträge jedoch unterschiedlich verwendet:

  • Ausschüttende ETFs zahlen die erzielten Erträge aus, sprich, die Erträge werden effektiv auf die Anlegerinnen des ETFs verteilt und auf ihre persönlichen Konten überwiesen. Solche ETFs verwendet findependent bei allen Schweizer Anlagen.
  • Thesaurierende ETFs legen die erzielten Erträge automatisch wieder in weitere Aktien, Anleihen, resp. Immobilien an, wodurch der Wert des ETFs steigt. Solche ETFs verwendet findependent bei allen ausländischen Anlagen. Weil die Erträge nicht in Schweizer Franken umgewandelt werden müssen, um sie dem persönlichen Konto gutzuschreiben und danach ggf. auch nicht wieder in die Fremdwährung gewechselt werden müssen um sie anzulegen, spart man so Wechselkurskosten sowie Börsen- und Stempelabgaben.

Weiterleitende Erklärung zum Thema Ausschüttung / thesaurierende ETFs gibt es in der NZZ in diesem Beitrag.

Geld investieren: Warum Wertschwankungen entstehen und völlig normal sind

Wie viele gerade kaufen respektive verkaufen wollen, ist stark abhängig von aktuellen News und Zukunftsaussichten. Grundsätzlich gilt: sind die Prognosen gut, wollen alle kaufen, sieht es schlecht aus, sind die Leute zurückhaltender. Aber nicht immer spiegeln die Preise an den Finanzmärkten die realwirtschaftliche Lage wieder. Ein gutes Beispiel ist die Corona-Krise, in der das allgemeine Wirtschaftswachstum weltweit stark zurückging, sich die Preise aber rasch erholten und auch während der Krise stiegen.

Aber auch die Marktentwicklung selbst hat einen Einfluss auf das Verhalten der Anleger: Wenn eine Aktie stark steigt, scheint sie attraktiv und mehr Leute wollen sie kaufen. Dies führt dazu, dass der Preis der Aktie weiter steigt und noch mehr Leute sie kaufen wollen. Dies geht so lange weiter, bis die Ersten anfangen die Aktie wieder zu verkaufen, weil sie wissen, dass der Preis eigentlich viel zu hoch ist. Der Preis beginnt zu fallen und nun wollen alle verkaufen und der Preis sinkt noch stärker.

Diese selbstverstärkenden Zyklen finden nicht nur bei einzelnen Aktien, sondern auch im Gesamtmarkt statt und führen regelmässig zu Boom-Phasen und anschliessend Korrekturen. Die Anlagepreise schwanken deshalb häufig wellenförmig über mehrere Jahre.

Wertschwankungen der Anlagen sind also völlig normal. Das zu wissen, hilft schlussendlich auch, mit den Schwankungen in der eigenen Anlagelösung gut umzugehen. Schaffst du dies und hältst langfristig an deinen Anlagen fest, wirst du fast sicher davon profitieren.

Warum sich vor allem langfristig anlegen lohnt

Gerade die Aktienpreise steigen auf lange Frist deutlich, wie die Grafik des Schweizer Aktienmarkts klar zeigt.

Dies liegt daran, dass Unternehmen immer nur einen Teil des Gewinns als Dividende ausschütten und den Rest reinvestieren, um in Zukunft höhere Gewinne zu erzielen. Das Bevölkerungswachstum sowie der technologische Fortschritt führen dazu, dass die Weltwirtschaft langfristig wächst und die Unternehmen dadurch höhere Gewinne erzielen. Dies wiederum führt zu steigenden Aktienpreisen. Auch Immobilien werden gerade in der Schweiz tendenziell teurer, weil der Boden immer knapper wird.

Hältst du deine Anlagen über eine längere Zeitdauer, verfolgst du eine sogenannte «Kaufen-und-Halten»-Anlagestrategie und profitierst vom Wertzuwachs deiner Anlagen. Im Gegensatz dazu ist der tägliche Handel ein Nullsummenspiel mit Gewinnern und Verlieren, bei dem man hofft, die «richtigen» Zeitpunkte zu treffen und schnell mal Gefahr läuft, sich zu verspekulieren.

Langfristige Wertsteigerung + regelmässige Erträge = dein Gewinn

Legst du dein Geld also langfristig an, profitierst du einerseits von der langfristigen Wertsteigerung und andererseits von den regelmässigen Erträge deiner Anlagen und sicherst dir so quasi deinen fairen Anteil am weltweiten wirtschaftlichen Erfolg. Und weil wir bei findependent überzeugt sind, dass alle von diesem Erfolg profitieren sollen, haben wir uns das Ziel gesetzt, Anlegen einfacher und verständlicher und so die damit verbundenen Vorteile allen zugänglich zu machen.